5 лучших кредитов на авто в Белоруссии. Автокредит: особенности. Как получить автокредит на покупку бу машины в Белоруссии: пошаговый алгоритм. Микрокредиты до 50 тыс рублей оформляются дистанционно. Для большей суммы потребуется обратиться в банк. В 2022 году автокредит для иностранцев выдается в Почта банке, Восточном банке, Ренессанс Кредит, Альфа банке, СКБ, Райффайзенбанке и других организациях.
Содержание
Требования банков
Независимо от статуса пребывания, человеку, только въехавшему в страну, кредит получить не удастся, так как банки предъявляют к заемщикам-иностранцам ряд обязательных требований.
Требования к заемщику
Для лиц, проживающих по РВП и ВНЖ, банки предъявляют стандартные требования:
- регистрация лица в регионе нахождения банка;
- период работы на одном месте от 1 года;
- официально подтвержденный доход.
При кредитовании иностранных граждан банки могут выдвинуть ряд дополнительных условий:
- предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ с хорошей кредитной историей;
- предоставление дополнительного залога имущества;
- обязательное оформление полиса ОСАГО и КАСКО.
Банки индивидуально подходят к кредитованию иностранных граждан, поэтому положительную роль может сыграть наличие в России недвижимого имущества, автотранспорта и других ценностей. Если супруг(а) иностранца является гражданином России, то банк предложит оформить поручительство супруга(и).
Взять автокредит могут трудоспособные иностранные граждане в возрасте от 20 до 65 лет. Возрастная шкала указана в усредненном и самом распространенном значении и может корректироваться в зависимости от условий конкретного банка.
Каким должен быть автомобиль
Большинство программ кредитования рассчитано на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства.
Предоставляя ссуду на автомобиль иностранным гражданам, банки неохотно одобряют приобретение подержанного авто, так как это несет в себе дополнительные риски снижения стоимости залога. При кредитовании подержанного автомобиля банк может одобрить сделку при условии, что:
- автомобиль технически исправен;
- в банк предоставлен оригинал ПТС;
- на момент полного погашения займа возраст автомобиля не будет превышать, например, 5 лет (устанавливается банком индивидуально).
Кредитная сделка по приобретению нового автомобиля будет одобрена с большей долей вероятности.
Пакет документов
При анализе потенциального заемщика у иностранного гражданина запросят обширный список документов:
- Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом. Если иностранец является лицом без гражданства, то он предоставляет РВП или ВНЖ, которые по закону являются удостоверяющими личность документами.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе России (ИНН), водительское удостоверение либо полис обязательного пенсионного страхования.
- Если иностранец находится в браке, то предоставляется подтверждающее свидетельство и копия брачного договора супругов, если он заключался.
- Копия трудовой книжки, оформленной по законам России, заверенная работодателем.
- Копия трудового контракта, справка 2НДФЛ.
Заемщик может предоставить также иные документы, свидетельствующие о его платежеспособности и добропорядочности. Ими могут быть свидетельства о рождении проживающих в России детей, дипломы о получении образования, подтверждение дохода от распоряжения имуществом и т.п.
Основные нюансы
Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:
- Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
- Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
- Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
- Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
- Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.
Виды кредитов, доступные белорусским гражданам
Вариант получить кредит белорусу через карту с овердрафтом наиболее привлекателен в 2022 году.
Что такое овердрафт — перерасход средств на дебетовой карте, которым может воспользоваться заёмщик, у которого появляется вре́менная потребность в денежных средствах. Пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты. Самое логичное — заказать кредитку в отделении банка, в котором у иностранца открыт зарплатный счёт (переводится зарплата). Регулярные перечисления и наличие счета относят клиента к постоянным.
Однако, разберемся, чем отличается кредитка от овердрафта? Рассматривая отличия с точки зрения клиента, разница мало ощутима, поэтому понятия путают. Следуя точным определениям, мы знаем:
- на кредитке собственных средств быть не может,
- на дебетовой с овердрафтом может.
У любых дебетовок счет текущий и это означает, что владелец не может «уйти в минус», на счету всегда должна быть положительная сумма. Предоставленный овердрафтный кредит по текущему счету учитывается банком, но не ассоциирован со счетом клиента. Такой кредит должен быть погашен в оговоренный договором, ограниченный по времени, срок.
Кредит, учитываемый на ссудном счете кредитной карты, погашается по другим принципам и время погашение может растянуться на годы.
В остальном совпадения
- определяется расходный лимит;
- в обоих вариантах устанавливается max срок льготного погашения, далее начисляются проценты;
- ставка превышает 25% годовых.
В банке Тинькофф лучшие условия по карте Tinkoff Black с овердрафтом. После подключения опции заемные деньги доступны сразу на дебетовке. в любой момент. И, да — заказывать кредитную карту не нужно.
Получить в ВТБ дебетовую карточку можно иностранному гражданину. Далее происходит подключение в личном кабинете банка ВТБ услуги овердрафта. Важно. Максимальный перерасход ограничен суммой 3х месячных зарплат клиента.
Ипотека для иностранных граждан доступна несмотря на потенциально высокую сумму. И это не странно: недвижка является залоговой гарантией кредитора. Если иностранец из СНГ перестаёт вносить взносы, возникает просрочка платежей — банкиры забирает имущество для дальнейшей продажи через аукцион.
Небольшую сумму получить в России можно, оформив кредитную карту с функцией «до зарплаты». Предоставить деньги на карту белорусу в Москве всегда готовы частные кредиторы, которые с готовностью оказывают помощь в получении кредита, выступая в роли поручителя.
Ломбарды, микро кредитные организации рассматривать не будем: это знакомо всем, условия крайне невыгодны.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Может ли гражданин РФ получить автокредит в Беларуси?
Теоретически это возможно, но на практике банки редко одобряют заявки заемщиков, не имеющих белорусского гражданства.
Вопрос №2. Что будет, если продать заложенный автомобиль без ведома банка?
В таком случае новый покупатель не сможет поставить машину на учет, т.к. на ней будут обременения. Кроме того, кредитор может аннулировать сделку купли-продажи через суд.
В какой банк стоит обратиться для получения кредита
Рассмотрим более подробно, какие банки могут дать кредит белорусу. Как показывает практика, можно обратиться в такие кредитно-финансовые организации:
- «Роскомбанк»;
- «Совкомбанк»;
- «Дельтакредит»;
- «Юникредит»;
- «Русфинанс банк»;
- «Home Credit банк»;
- «Альфа-банк»;
- «ВТБ»;
- «Райфайзенбанк»;
- «Сити-банк».
Для банков важна кредитная история заемщика. Поэтому в качестве «подготовки» можно рассмотреть такой вариант: взять микрокредит в частной фирме и вовремя его погасить. Это значительно повысит репутацию иностранца в глазах банковской организации.
Нюансы кредитования с РВП и видом на жительство
Из числа иностранцев, постоянно находящихся на территории страны, банки охотнее всего сотрудничают с лицами, имеющими вид на жительство. Вид на жительство — это документ, выдаваемый на срок до 5 лет, и предоставляющий право свободно жить и работать на территории России, а также пересекать ее границу. По окончании срока ВНЖ может продлеваться на тот же срок. Иностранец, принятый на работу по этому документу, пользуется всеми правами и социальными гарантиями, предусмотренными трудовым законодательством.
Разрешение на временное проживание выдается сроком до 3 лет и в дальнейшем не продлевается. Во время действия РВП иностранцы могут зарегистрироваться по месту проживания, устроиться на работу или оформить статус индивидуального предпринимателя.
В зависимости от того, какой статус имеет иностранец, банк ограничивает кредитование таких лиц по сроку:
- для лиц с РВП срок кредитования не должен превышать 3 лет или дату окончания действия РВП (в зависимости от того, что наступит раньше);
- для лиц со статусом ВНЖ – срок до 5 лет или до окончания действия вида на жительство.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://creditkin.guru/avtokredity/dlya-inostrannyh-grazhdan.html
- http://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/avtokredit-dlya-inostrancev.html
- http://migrant-reg.ru/mozhno-li-belorusu-vzyat-kredit-v-rossii.html
- http://goodcreditonline.com/5-bankov-dayushhie-kredit-na-avtomobil-v-belorussii-novyj-bu/
- https://100migrantov.ru/inostrancam/prozhivanie/belorusu-vziat-kredit-v-rossii.html