Что такое каско и осаго простым языком

 

Что такое КАСКО и ОСАГО простыми словами? Отличия автострахования. По какому полису лучше обращаться в страховую компанию? Сколько стоят страховки и какая дешевле? Что выгоднее выбрать на машину?. Все нюансы и отличия между КАСКО и ОСАГО - объясняем все простым языком и даем практические советы автолюбителям.

Что же лучше выбрать

Купив обязательную страховку важно учесть, что под страховую защиту попадает не машина страхователя, а ответственность за нанесенный урон.

Это означает, что в результате аварии страховое учреждение по условиям договора, заключенного с владельцем транспортного средства, несет ответственность за человека виновного в произошедшем, и обязано произвести страховую выплату на устранение урона, нанесенного чужому имуществу, а также здоровью или жизни пострадавшего лица.

Отказать страховщик имеет право только в следующих случаях:

  1. Если автовладелец был пьян.
  2. Если виновник скрылся с места происшествия ДТП.
  3. Если не предоставляется машина потерпевшего для проведения экспертной оценки.

В перечисленных ситуациях виновнику аварии придется самостоятельно выплачивать страховое возмещение пострадавшему.

В отличие от ОСАГО, по КАСКО под страховую защиту попадает само транспортное средство водителя.



Прежде чем принимать решение о том, оформлять один полис или два, рекомендуется ответить на несколько вопросов:

  1. Плотный ли трафик на дорогах, по которым Вы ежедневно ездите?
  2. Какой возраст машины?
  3. Имеют ли доступ к Вашему авто другие лица?
  4. Какой период времени вы находитесь за рулем?
  5. Где Вы территориально проживаете – в городе или в деревне?
  6. Как часто приходится управлять автомобилем?

Полезная рекомендация: при достаточно высокой вероятно наступления аварии, лучше купить одновременно два полиса. Особенно не стоит экономить деньги, если авто приобретено в кредит или его стоимость слишком высока.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. 1 июля 2003 года в силу вступил Федеральный закон № 40 от г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , который установил обязанность всех автовладельцев страховать свои транспортные средства. При этом государство не принимает никакого участия в работе системы обязательного страхования, а лишь издает нормативные акты, регулирующие работу этой системы, и осуществляет контроль над соблюдением страховщиками установленных нормативных требований.

В отличие от КАСКО, тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации и не могут быть самостоятельно изменены компанией-страховщиком. Нередко страховые агенты вынуждают страхователей оплачивать дополнительные опции (например, страхование жизни и здоровья водителя), однако такие действия являются прямым нарушением законодательства и могут быть оспорены в судебном порядке.

Особенности ОСАГО

В рамках программы ОСАГО выплаты лицу, виновному в ДТП, не производятся, независимо от того, пострадала ли в результате аварии его жизнь или имущество. Фактически приобретатель полиса страхует не свой автомобиль, а чужой, снимая с себя бремя оплаты ремонтных работ в случае причинения ему ущерба. Таким образом, компенсация выплачивается только пострадавшей стороне, причем ее размер является ограниченным.

По состоянию на 2022 год максимальный размер такой выплаты составляет:

  • 500 000 рублей – каждому потерпевшему, жизни и/или здоровью которого был нанесен ущерб;
  • 400 000 рублей – за поврежденное в результате ДТП имущество пострадавшей стороны.

В том случае, если участниками ДТП стали только два автомобиля, при этом не был причинен вред жизни и здоровью их водителей и пассажиров, собственники поврежденных транспортных средств могут составить так называемый Европротокол. Бланк такого протокола прилагается к страховому полису ОСАГО, и получить его можно у своего страхового агента на стадии оформления всех необходимых документов. Составление Европротокола позволяет водителям избавиться от необходимости вызова сотрудников ГИБДД, но предполагает уменьшение размера максимально возможной страховой выплаты до 50 000 рублей.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • значения коэффициента бонус-малус, установленного для владельца транспортного средства, на основании данных о количестве аварий, виновником которых он стал за последние годы;
  • мощности страхуемого транспортного средства;
  • водительского стажа и возраста страхователя;
  • срока действия полиса.
Проверить правильность расчета стоимости страхового полиса можно, воспользовавшись специальным он-лайн калькулятором с нашего сайта (ниже).

С марта 2009 года в силу вступил Федеральный закон, изменяющий порядок получения компенсационной выплаты, положенной пострадавшей в результате ДТП стороне. Согласно его положениям, застрахованный потерпевший должен подавать заявление на возмещение убытков в свою страховую компанию, а не в страховую компанию лица, инициировавшего аварию.

В том случае, если по объективным причинам (например, в случае банкротства, отзыва лицензии или при отсутствии у виновника аварии страхового полиса) страховщик не может произвести компенсационную выплату, за ее назначением можно обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Стоимость ОСАГО и КАСКО

Каждый автовладелец должен хотя-бы примерно иметь представление, какой полис дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цену на ОСАГО устанавливает государство, основываясь на следующих факторах:

  1. Физическим или юридическим лицом является владелец авто.
  2. В каком регионе проживает автовладелец (для каждого региона установлены разные тарифы).
  3. Длительность водительского стажа и возраст человека, управляющего ТС (чем больше опыт, тем меньше цена полиса).
  4. В каком состоянии находится автомобиль и его тип (иностранный или отечественный, новый или б/у).

Справка! Если водитель в течение длительного периода вождения авто не попадал в аварии, то страховая обязана ему предоставить скидку в размере 5% от стоимости полиса.В случае с КАСКО конкретных требований у государства нет, поэтому в каждой страховой компании своя ценовая политика. При определении стоимости полиса КАСКО учитываются следующие факторы:

  1. Список выбранных рисков.
  2. Политика конкретного страхового учреждения.
  3. Марка и модель машины.
  4. Возраст владельца и стаж вождения.
  5. Составляющие дополнительного пакета услуг (например, эвакуация машины, помощь в подготовке бумаг в случае аварии, вызов на место ДТП аварийного комиссара и т.д.).

Стоимость КАСКО

Правительство не регулирует стоимость КАСКО. У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты для расчета страховки. Критерии, которые влияют на цену КАСКО:

  • Возраст и стаж водителя;
  • Марка автомобиля;
  • Противоугонная система;
  • Год выпуска автомобиля;
  • Франшиза;
  • Дополнительные услуги.

Уменьшить стоимость КАСКО можно с помощью франшизы. Франшиза — это часть суммы, которую возместите вы по страховому случаю. Это процент от стоимости ущерба или установленная сумма.

Допустим, франшиза — 15 000 рублей. Если страховой случай — 55 000 рублей, то компания возместит 40 000, а вы — 15 000. Если франшиза указана как процент, то при каждом ущербе вы платите оговоренную ставку, остальное оплачивает страховщик. То есть 10% вы, а 90% компания.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/13-v-chem-raznica-mezhdu-kasko-i-osago-rassmotrim-chem-otlichaetsya-eti-vidy-strahovki-prostym-yazykom.html
  • https://insure-guide.ru/transport/chto-takoe-kasko-i-osago/
  • https://creditznatok.ru/article/lichnye-finansy/chto-takoe-osago-i-kasko-obyasnyaem-prostymi-slovami/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий