Что такое накопительный счет в банке

 

Чем отличается накопительный счет от вклада (в чем их разница): отличие от депозита, сберегательного, банковского счета, что лучше и выгоднее, что выбрать. Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается накопительного вклада. Как открыть и оформить, плюсы и минусы накопительные счета.

главных отличия — чем банковский вклад отличается от накопительного счета

Стоит разобраться, чем отличается накопительный счет от вклада, чтобы выбрать для себя правильный вариант.

Отличие 1: банковский склад ограничен сроком размещения

Счет можно использовать в течение любого периода времени, пока в этом есть необходимость. Другой же продукт имеет четко установленный срок действия, который прописывается в договоре, заключенном между клиентом и кредитной организацией.

Отличие 2: по вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие

Главным отличием накопительного счета и вклада являются условия снятия и внесения собственных средств.

Вклад может быть нескольких типов:

  1. Без возможности пополнения и снятия средств. Чаще всего процентная ставка в такой ситуации гораздо выше, чем при других условиях.
  2. С возможностью пополнения. В течение срока действия деньги вносить можно, поэтому его используют для накопления личных средств. Снимать деньги с него можно только полностью.
  3. С возможностью пополнения и снятия. На них чаще всего хранят большие денежные средства, но не накапливают их. Процент гораздо выше, чем при их хранении на дебетовой карте.
  4. Специализированные. Это предложения для привилегированных клиентов, сотрудников компаний, которые сотрудничают с банком. Такие предложения вводятся в использование только один раз.

Отличие 3: если клиенту срочно понадобятся деньги он закроет вклад и проценты сгорят

При использовании вклада человек заключает с кредитной организацией договор, в котором прописывается срок хранения собственных средств в банке и процентная ставка. Проценты начисляются в конце срока использования программы или ежемесячно (ежеквартально). Если клиенту ввиду каких-то жизненных обстоятельств приходится срочно снимать деньги, он теряет все начисленные за прошедший срок проценты или их часть.

При использовании сберегательного счета такой проблемы нет. Деньги без потери процентов можно снять в любое удобное для клиента время.

Основные отличия накопительного счета от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада, так это следующим:

  • целью размещения средств. Накопительный счет используется физическими лицами, чтобы собрать деньги на приобретение дорогой вещи, но при этом иметь возможность их снять в любой момент. Срочный вклад же подходит тем, кто хочет увеличить свой доход, сберегательный для тех, кто хочет накопить и сохранить сбережения;
  • допустимыми финансовыми опциями. Например, накопительный счет пополняемый и предусматривает возможность снятия денег. А если же рассматривать условия размещения денег на срочных вкладах, то очень редко можно найти банк, где разрешено снимать деньги досрочно без применения штрафных санкций;
  • размером процентной ставки. На практике самая высокая доходность у вкладов, которые нельзя пополнять и снимать с них деньги. Накопительный счет по этому параметру находится посередине. У него ставка больше чем по вкладам до востребования, но ниже чем по срочным вкладам;
  • сроком действия договора. Любой вклад открывается на конкретный срок, период же действия накопительного счета неограничен. Обычно он закрывается на основании заявления клиента;
  • с накопительного счета деньги можно снять в любой момент, при досрочном расторжении вклада придется писать заявление и ждать 2-3 дня (в зависимости от условий договора) чтобы получить деньги.

Учитывая все вышеизложенное ответить однозначно на вопрос накопительный счет или накопительный вклад что лучше, не получиться. Все зависит от целей, которые преследует клиент. Если он хочет получить максимальный доход и не планирует пользоваться деньгами в течение всего срока действия договора, тогда лучше отдать предпочтение вкладу.

А вот если клиент не знает, когда в будущем ему понадобятся средства, но у него есть желание их разместить, чтобы они не просто лежали «без дела» на текущем счету. Тогда экономично целесообразней разместить их на накопительном счете. Ведь последний вариант предусматривает начисление процентов на остаток.

Что нужно для открытия счета

Чтобы положить деньги на накопительный счет, от клиента понадобиться только паспорт или же любой другой документ, подтверждающий личность.

Клиент во время размещения денег на счет заключает договор, в котором указываются все основные параметры сделки:

  • срок действия;
  • процентная ставка;
  • сумма и валюта вклада;
  • процентная ставка;
  • правила начисления процентов;
  • возможность пополнения и частичного снятия;
  • условия досрочного разрыва.

И другие важные условия.

Кстати, каждый потенциальный клиент должен знать что, как и все вклады, накопительный счет застрахован АСВ. Это значит, что в случае признания банка неплатежеспособным, вкладчик сможет получить назад свои деньги в сумме, не превышающей 1,4 млн. рублей.

Сведения об участии финансового учреждения в АСВ должны размещаться на официальном веб-сайте банка, а также в каждом его подразделении в доступном для общего обозрения месте, чтобы каждый желающий мог с ними ознакомиться.

Что такое накопительный счет в банке

Появилась эта услуга относительно недавно, всего лишь несколько лет назад в 2012-2013 гг. Первыми стали предлагать своим клиентам разместить свободные деньги на накопительном счете такие крупные банки как Промсвязьбанк и Альфа-банка. Затем за ними последовали Райффайзенбанк, Юникредитбанк, Бинбанк.

Причина же появления подобной услуги и ее широкое применение довольно банальная – финансовый кризис. Клиентам понадобился банковский продукт, который бы давал им возможность заработать и в тоже время не закрывал доступ к деньгам. Чтобы люди могли и дальше снимать в любое время свои средства без применения штрафных санкций со стороны банка.

Открыв людям такую возможность, финансовые учреждения смогли урегулировать вопрос оттока вкладов, а также немного снизить для себя стоимость ресурсной базы. Они привлекали деньги на накопительные счета под меньшие процентные ставки.

Следующий актуальный для многих потенциальных клиентов вопрос, посвященный услуге накопительный счет как работает она и ее особенности. По своей сути накопительный счет является симбиозом текущего счета и накопительного вклада. От первого был позаимствован свободный доступ к деньгам, от второго – повышенная процентная ставка.

Простыми словами клиент может, как пополнять счет, так и снимать с него деньги. Банк же будет начислять проценты исходя из ежедневного остатка средств.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://strategy4you.ru/vklad/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada.html
  • https://finansoviyblog.ru/vklady/chto-takoe-nakopitelnyiy-schet-v-banke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий