Государственная система страхования вкладов список банков

Что такое система страхования вкладов? Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц. Вы узнаете, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в банках, какие банки входят в ССВ в этом году

Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию - практическая инструкция из 4 шагов

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения. Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов. Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России.

Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов ()

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации. Срок давности по таким случаям составляет 2 года.

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность.

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

1. наличными деньгами;
2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

Зачем нужна обязательная система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов – защищает права и интересы людей в отношении их финансовых средств. Стоит отметить, что механизм страхования работает автоматически. Клиентам не нужно предпринимать никаких действий, составлять специальные договора. Вклады в рублях и иностранной валюте, которые размещены в банках на основании договора о банковском вкладе или счете, даже включая проценты на сумму вклада, пластиковые карты с перечисляемыми зарплатами и пенсиями граждан РФ уже являются застрахованными.

Система позволяет производить выплаты из независимого источника. Таким образом, если, банк прекращает свою работу, если, к примеру, у него отозвана соответствующая лицензия, то вместо банка выплата будет произведена Агентством по страхованию вкладов.

Список банков входящих в систему страхования вкладов 2022

Сегодня изучение перечня банков, входящих в систему страхования вкладов РФ, стало особо актуальным. Дело в том, что очень многие банковские организации за последние годы потеряли лицензию из-за низких финансовых показателей. Вот неполный перечень учреждений, лишившихся лицензии лишь в 2022 году, начиная с январем и заканчивая декабрем:

• Внешпромбанк;
• Межтрастбанк;
• Банкирский Дом;
• НацКорпБанк;
• Смартбанк;
• ДС-банк;
• Промрегионбанк;
• Финансовый стандарт;
• БайкалБанк;
• Промэнергобанк;
• Кредит-Москва;
• Экспресс кредит;
• Форус-Банк;
• Вологдабанк;
• Идея-Банк.

Общее количество банков с отозванным правом осуществлять деятельность в 2022 году превысило сотню. И право вернуть вложенные средства получили только те физические лица, которые доверили деньги банку, входящему в перечень агентства по страхованию.

Участниками являются более 800 банков. Для удобства их названия приведены в алфавитном порядке. В этот перечень обязательно включены такие организации, репутация которых признана и ценится очень высоко: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ и т.д. Вот еще учреждения, входящих в данный перечень:

• 1Банк;
• Аскания Траст;
• Абсолют;
• Агросоюз;
• Енисей;
• Хлынов;
• Химик;
• Транспортный;
• Таганрогбанк;
• Тинькофф;
• Крона;
• Камский;
• Новый Век;
• Ноосфера.

Страхование вкладов физических лиц государством

Данная система была придумана государством как механизм защиты вкладчиков, вносящих свои средства под проценты в коммерческие и государственные организации. Подобный алгоритм защиты действует не только в РФ, но и сотне других стран мира. В РФ это было подкреплено соответствующим ФЗ (федеральным законом 2004-го года). С момента принятия правительство РФ четырежды вносило поправки.

Одной из основных поправок от правительства РФ стало увеличение порога возмещения. Изначально он был повышен до 700 тысяч рублей, а чуть позже — до 1,4 млн руб. Вкладчик по законодательству РФ должен получить возмещение через 14 дней после страхового случая. В сумму компенсации входят и вложенные деньги, и начисленные проценты.

Список банков в Москве входящих в систему страхования вкладов государством, является очень широким. ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Газпромбанк — три самых главных составляющих этого списка. Последним актуальным примером для Москвы стал отзыв лицензии у Внешпромбанка, который долгое время считался устойчивым. Благодаря тому, что он входил в ССВ, у вкладчиков есть возможность забрать средства в размере до 1,4 млн руб.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177. Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2022 году последние новости про пополнение списков тут: 

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

• 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
• 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
• 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

• депозиты на предъявителя;
• деньги на РС юр. лиц;
• средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
• счета в электронной валюте;
• доходные и накопительные депозиты;
• депозиты в заграничных филиалах российских банков;
• деньги на металлических счетах;
• переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

• Ренессанс Кредит;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• СитиБанк;
• Уралсиббанк;
• Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• РоссельхозБанк;
• ГазпромБанк;
• Альфа Банк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ);
• РайффайзенБанк;
• БинБанк;
• Россия;
• СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2022 году?

В 2022 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум, что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей.

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь. Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты. Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей.

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей, при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2022 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2022 году имеет следующие особенности:

1. При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях. При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
2. Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
3. Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
4. При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком. Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ.

Как выгодно застраховать вклад в банке - советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

Система страхования и реестр участников – что это

Система страхования – это сугубо государственная структура.

Образовалась она ввиду повышенного недоверия населения к банкам страны. Государство решило посодействовать бедным банкам, ну заодно и себе, куда же без этого... и создало корпорацию, чтобы страховать вклады клиентов своих участников.

Условия страхования обозначены в законе РФ и были установлены еще в декабре 2003 года. Но несмотря на это, некоторые из банков все же обходят этот, на их взгляд малозначительный, пунктик и оставляют своих клиентов совершенно незащищенными.

Все банки, ставшие на учет, делают информацию открытой, таким образом, каждый клиент может зайти на ресурс страхования вкладов и убедиться в надежной сохранности своих средств.

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

• не специфические услуги;
• специфические услуги;
• услуги для физических лиц;
• услуги для юридических лиц;
• активные и пассивные операции;
• платные и бесплатные услуги;
• услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

• счета, пребывающие на заработных карточках;
• счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
• нынешние счета «до востребования»;
• счета неотложного порядка.

Застрахованный счет в Сбербанке может быть открыт в любой валюте. Если человек внес деньги в иностранной валюте, то при страховом случае средства ему будут возмещены в рублях по курсу, состоявшему в день объявления банка банкротом.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

• средства, находящиеся на безличных счетах;
• средства, отданные банку на доверительное руководство;
• «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

ВТБ

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

• вклады срочного порядка и валютные вклады;
• счета «до востребования»;
• счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
• номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
• счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
• счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

• пребывают на счетах без имени;
• деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
• размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
• деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
• «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
• деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Финансовая Корпорация «Открытие»

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

• счета «до востребования»;
• неотложные вклады;
• текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
• счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года — седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

• счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
• счета предпринимателей, основанных ими для работы;
• номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

• электронные деньги;
• счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
• деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
• «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

В этом банке страхованию подлежат средства по классическим правилам, установленным законом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

• вложений на предъявителя;
• денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
• вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.