Ипотечные каникулы что это

 

Ипотечные каникулы в банках: Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Дельтакредит. Как взять ипотечные каникулы по действующей ипотеке: условия, новый закон, требования. Что такое ипотечные каникулы, кому могут быть предоставлены? Как оформить каникулы по ипотеке, если нечем платить ипотечный кредит? Порядок оформления, продления ипотечных каникул, все плюсы отсрочки для заемщиков – смотрите на crediti-bez-problem.ru

Кому положены ипотечные каникулы

При этом у заемщика должна сложится сложная жизненная ситуация, а значит должны произойти следующие события:

  1. Заемщик был признан официально безработным.
  2. Наступила инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Смерть единственного кормильца семье, который содержал всех остальных нетрудоспособных.
  4. Снижение з/п за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средней зарплатой за 12 предшествующих месяцев и увеличение доли ежемесячного платежа по займу в семейном бюджете. Размер платежа по ипотеке  составляет более 50% от общего дохода всех заемщиков.
  5. Временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев подряд.
  6. Увеличилось количество иждивенцев (несовершеннолетних или инвалидов 1,2 группы) и доход семьи упал на 20% за последние 2 месяца, что привело к росту доли платежа по ипотеке в семейном бюджете до 40%.

Также потенциальный заемщик и претендент на ипотечные каникулы должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Жилье, которое находится под ипотекой единственное для проживания и её размер не превышает 15 млн. рублей.
  2. Есть подтверждающие документы того, что заемщик попал в сложную жизненную ситуацию.
  3. Ранее заемщик не получал ипотечные каникулы.

Данные ипотечные каникулы, по мнению государства и Центрального Банка, повысят доверие к ипотеке и увеличат её выдачу, что должно позитивно сказаться на решении указов президента в обеспечении жильем россиян. Но банки говорят об обратном, данное решение ЦБ может привести к росту ставок из-за дополнительных рисков для банков и администрирования данного проекта. Кто будет прав – узнаем уже в ближайшее время.

Последние новости об ипотечных каникулах в России — какой будет ставка по кредиту, кто сможет воспользоваться льготой?

Законопроект об ипотечных каникулах внесли на рассмотрение спикер Госдумы Вячеслав Володин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Володин озвучил категории граждан, для которых каникулы станут возможны.

К ним относятся:

  • Лица, потерявшие работу.
  • Инвалиды I и II группы.
  • Те, кто потерял кормильца.
  • Граждане, временно нетрудоспособные в течение 2 месяцев.
  • Супруги, чей семейный доход снизился более чем на 30%.

Заметьте, что депутат Госдумы Александр Якубовский («Единая Россия») предлагает закрепить право ряда категорий граждан на ипотечные каникулы, соответствующая поправка будет предложена ко второму чтению законопроекта. В частности, речь идет об обманутых дольщиках, которые расплачиваются за еще не построенные квартиры, а сами при этом вынуждены снимать жилье. По новому закону им тоже будет дано право на льготу. Пока что его не утвердили.

Что касается величины процентной ставки, то законом никак она не регулируется, поэтому банки могут заложить возможность каникул в свои программы и увеличить проценты по вновь выдаваемым кредитам, чтобы снизить свои риски. Эксперты говорят, что так, скорее всего, и произойдет.

Средний размер ставки в скором времени будет снижен до 8%. Это решил Владимир Путин. Он поручил Центробанку принять соответствующие меры и сократить среднюю ставку по ипотечным кредитам.

ФЗ «Об ипотеке» и его изменения

ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ принят в 1998 году и действует до сих пор с внесенными в него изменениями и дополнениями, которые необходимы для улучшения ситуации с кредитными обязательствами, подкрепляемыми залоговой недвижимостью. В 2022 году Государственная Дума приняла законопроект о внесении изменений в ФЗ № 102-ФЗ, изменения касались понятия «ипотечные каникулы», так как после кризиса 2014 года отвечать по ипотечным обязательствам населению становится все сложнее.

Согласно внесенным изменениям, заемщик не должен получать согласие банка на оформление кредитных каникул, достаточно простого уведомления. У этого правила есть исключения, когда оформляется трехсторонний кредитный договор. В случае оформления трехстороннего соглашения необходимо согласие залогодателя. Под залогодателем понимается лицо, являющееся собственником недвижимого имущества, которое согласилось на оформление займа на заемщика под залог собственной недвижимости.

Чаще всего кредитные каникулы требуются лицам, приобретающим недвижимость в новостройках, так как выплачивать ежемесячные платежи и снимать квартиру для временного проживания до момента сдачи дома в эксплуатацию или до окончания ремонта в квартире затратно. Банки имеют право отказать в оформлении кредитных каникул, если условия договора или обстоятельства оформления уведомления не подходят под действующее законодательство.

Плюсы и минусы использования послабления

Оформление каникул в период действия кредитных обязательств имеет свои преимущества и недостатки, причем недостатков у такой услуги гораздо меньше, чем может показаться на первый взгляд.

Преимуществ для заемщика при оформлении ипотечных каникул существенно больше, чем негативных моментов

К существенным преимуществам ипотечных каникул можно отнести:

  • временное снижение долговых обязательств для улучшения материального положения заемщика;
  • полное отсутствие каких-либо штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту;
  • сохранение ипотечной квартиры, так как банк не сможет обратиться в суд для аннулирования кредитного договора;
  • сохранение хорошей кредитной истории для заемщика, если он в будущем планирует оформление займов.

Существуют и минусы, которые могут повлиять на решение использовать возможность отсрочки платежей или их частичного уменьшения.

К минусам можно отнести следующее:

  • увеличение общего срока кредитования, согласно времени каникул;
  • использование возможности каникул только один раз в течение всего срока кредитования;
  • увеличение переплаты по кредиту, так как основная сумма задолженности не погашается, а проценты за пользование денежными средствами идут.

По последнему пункту стоит отметить, что не все банки используют данную схему, иногда предоставляется послабление, при котором дополнительные проценты не назначаются. Такое случается редко, поэтому стоит внимательно изучать условия кредитования и тщательно вчитываться в кредитный договор.

Условия предоставления ипотечных каникул и когда могут отказать в оформлении?

По новому закону, максимальный срок ипотечных каникул составит 6 месяцев. Предполагается, что за это время заемщик решит свои проблемы и найдет способ продолжить выплаты на прежних условиях. А ту часть кредита, которую он не выплачивал в период каникул, ему придется вернуть в конце срока погашения ипотеки.

Предоставляются каникулы один раз за период кредитования. Жильё, которое оформлено в ипотеку, должно быть единственным пригодным для проживания заемщика. Действие закона распространяется только на кредиты, которые будут выданы после его вступления в силу.

Максимальный срок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул составит 5 дней. По истечении этого периода кредитная организация может отказать в предоставлении каникул заемщику, если посчитает, что его ситуация не слишком критична.

Например, отказ возможен в следующих случаях:

  1. Если заемщик сможет выплачивать кредит, «урезав» немного свои расходы.
  2. Если он уже не в первый раз просит изменить условия кредитования, что говорит о том, что он не предпринимает никаких действий, чтобы восстановить свою платежеспособность.

Для справки: основой расчетов является, как правило, прожиточный минимум. Конечно, это не совсем справедливо, потому что, как мы понимаем, на прожиточный минимум прожить очень трудно. Однако он позволяет хоть как-то определиться с тем, какие доходы считать действительно недостаточными для выплаты ипотеки. Так что предварительные расчеты вы можете провести сами, чтобы понять, сможет ли банк одобрить вам отсрочку.

Приведем пример

Каникулы просит семья из 2 человек (супруги), проживающая в Москве. Жена потеряла работу, а зарплата мужа составляет 50 000 рублей. Сумма ежемесячного платежа по кредиту – 20 000 рублей. Прожиточный минимум в Москве с 1 января 2022 года составляет 17 560 рублей. Значит, на жизнь семье из 2 человек должно оставаться 35 120 рублей. Получается, что зарплаты в 50 000 не хватает на то, чтобы выплачивать кредит в 20 000. Банк, скорее всего, пойдет на уступки.

А вот если муж зарабатывал бы 100 000 рублей, но считал, что, не сможет продолжать выплачивать кредит в прежнем объеме, так как суммы не хватит на поездку на море, то рассчитывать на кредитные каникулы он не сможет. Ситуация должна быть действительно сложной.

Решение об отказе принимается банком самостоятельно на основании предоставленных документов. Может ли заемщик в этом случае обратиться в суд, и каким образом ему нужно будет доказывать свое право на получение отсрочки, в законодательстве РФ не обозначено.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://ipotekaved.ru/custom/ipotechnye-kanikuly.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/ura-ipotechnye-kanikuly-chto-delat-esli-nechem-platit-ipoteku-i-mozhno-li-ne-platit-sovsem.html
  • https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipotechnye-kanikuly/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий