Ипотека для многодетных

Как получить льготную ипотеку многодетной семье. Новый закон по ипотеке многодетным семьям в 2022 году в Сбербанке. Оформление льготной ипотеки. Как многодетной семье оформить ипотеку? О порядке оформления ипотеки вы узнаете из данной статьи. Читать далее..

Этапы получения ипотеки для многодетных семей

Процесс получения ипотеки льготными категориями семей мало чем отличается от обычного процесса. Основные отличия  — в пакете документов. Итак, рассмотрим процесс пошагово.

Шаг 1. Проверить, соответствует ли ваша семья всем условиям ипотечного кредитования многодетных семей. Если вы не стоите в очереди на получение квартиры, нужно обязательно зарегистрироваться в ней.

Шаг 2. Выбор кредитной организации. Лучше всего доверять крупным банкам с хорошей историей. А также нужно проанализировать, какие кредитные условия предлагают сами банки.

Потому что, помимо льгот, установленных государством, многие «серьезные» банки предлагают клиентам собственные ипотечные программы, которые дополняют государственную программу. Например, такие предложения есть у Сбербанка и Агентства по ипотечному кредитованию.

Шаг 3. Подать заявку в кредитное учреждение. По данным анкеты кредитор принимает предварительное решение о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Шаг 4. Выбор недвижимости. Точно узнать, сможет ли ваша семья получить недвижимость в ипотеку, можно только после того, как вы предоставите в кредитное учреждение информацию о выбранном объекте.

Шаг 5. Нужно оценить недвижимость. Банки предоставят вам список оценщиков, заключения которых они принимают.

Шаг 7. Предоставление полного пакета документов и вынесение банком (кредитором) окончательного решения.

Шаг 8. Подписание договора ипотечного кредитования.

Порядок оформления

• Сбербанк кредит для пенсионеров - предложения банка, условия и требования к заемщикам, процентные ставки
• Как проводить уборку и дезинфекцию в квартире
• 9 советов, которые помогут спастись от жары

Получение льготной ипотеки имеет сходный алгоритм во всех случаях. При одобрении заявки банк самостоятельно связывается с ПФР и социальными службами, что облегчает задачу заемщика. Гражданину необходимо:

1. Выбрать банк, принимающий участие в конкретной госпрограмме.
2. Собрать пакет документов по требованиям кредитной организации. Подразумевается, что заявитель уже определился с метражом и стоимостью жилья и имеет точную информацию об условиях приобретения.
3. Подготовить заявление по форме банка (образец можно скачать на сайте кредитной организации). Требуется заполнить все необходимые пункты анкеты и указать, что заявителя интересует льготное кредитование для многодетных семей (например, ипотека под 6 %).
4. Подать пакет документов в финансовую организацию.
5. Дождаться результатов рассмотрения (на это отводится до 10 дней). Получив отрицательный ответ, семья может использовать его в собесе, как аргумент для дополнительной субсидии, или подать документы в другой банк.
6. При положительном решении заемщик приглашается в офис кредитной организации для ознакомления с условиями договора. После его подписания банк оплачивает продавцу стоимость недвижимости, а семья начинает погашать льготную ипотеку.

Чем отличает ипотека для многодетных семей от обычной ипотеки?

Ипотека – одна из очень популярных форм займа. Все дело в том, что недвижимость, на которую предоставляется кредит, сразу становится собственностью заемщика.

Конечно, он не имеет право ее продать, потому что жилье выступает еще и залогом на тот случай, если заемщик не сможет рассчитаться по своим обязательствам. На таких же условиях предоставляется ипотека для многодетных семей.

Отличие заключается в стоимости кредита для обычных и многодетных семей. Так обычная ипотека выдается под большой процент (от 11% годовых). Размер ежемесячного платежа часто превышает среднюю зарплату по стране.

В 2022 году средняя зарплата составляла 32 тыс. рублей. Это очень тяжелое финансовое бремя для среднестатистической российской семьи. А что говорить, если в семье воспитывается 3 и более детей.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку государство разработало специальную программу, которая так и называется «Ипотека для многодетных семей». Согласно ей часть процентов по кредиту вместо заемщика выплатит государство. Это закрепляется при заключении договора о кредитовании.

Условия следующие:

• 10-30% от стоимости жилья – первоначальный взнос;
• 6-8% годовых – ставка по кредиту;
• 30 лет – максимальный срок кредита.

Обзоры предложений по льготной ипотеке для многодетных от разных банков

Существует введенная в действие программа «Доступное жилье», правилами которой обговорено о кредитовании разных заемщиков на индивидуальных условиях. Банки позволяют воспользоваться льготами по ипотеке, если обращается родитель троих и более детей. В пакет требуемой документации включены:

• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие родственные связи и удостоверяющие личность всех членов семьи;
• свидетельство об оформлении брачных отношений или их расторжении;
• справки о доходах;
• документы, свидетельствующие о дополнительных источниках доходов;
• свидетельство о присвоении особого положения (многодетность) и другие удостоверения при отнесении к льготным категориям граждан.

При желании вложить деньги из материнского капитала, пакет дополняется соответствующим свидетельством.

Сбербанк

Это первый банк России, который ввел в действие льготную ипотеку для многодетной семьи. С каждым годом учреждение разрабатывает поправки к имеющимся программам кредитования и применяет особые условия в отдельных регионах. Поэтому более подробную информацию лучше узнавать в банковском отделении по месту проживания.

К общим особенностям выдачи льготной ипотеки относятся:

• банк рассматривает общую доходность семьи, где могут быть три созаемщика, при подаче заявки учитывается заработная плата и финансовые поступления не только от родителей, но и предъявить справку можно от бабушки, дедушки или другого близкого члена семьи;
• величина вносимой суммы на шаге оформления договора составляет 20% – общепринятый регламент многих банков;
• период выплаты ипотеки удлиняется до 30 лет, что позволяет уменьшить размер платежа;
• не исключается вариант применения средства материнского капитала для внесения платежа или первоначального взноса.

Сбербанк обязует заемщика заключать договор страхования объекта недвижимости и выполнять его оценку. Какие-либо дополнительные комиссионные вознаграждения не взимаются.

А также после принятия закона о предоставлении отсрочки при появлении у родителей других детей, банк позволяет семьям воспользоваться привилегиями на период до 36 месяцев. Отложить дату платежа можно, если подтверждено затруднительное финансовое положение, что отражается на величине дохода. Тогда требуется написать заявление и получить разрешение на перенос даты оплаты.

Предложение от ВТБ24

Кредитование на условиях ипотеки для многодетных приветствуется в данном учреждении. Банк предлагает сниженную до 8,8% ставку при оформлении ипотеки. К общим условиям взятия займа на недвижимость следует отнести:

• заемщик ВТБ может претендовать на 80000000 рублей;
• на первом этапе стоит внести около 20% от полной стоимости жилья;
• допускается вклад средств из маткапитала.

Пакет документации при подаче заявки включает основные документы о заемщике, членах семьи и удостоверение о статусе многодетных. Годовой процент по договору рассчитывается согласно регламентированным условиям взятия ипотеки и может варьироваться в диапазоне 8,8-12%. Все зависит от платежеспособности семьи с большим числом детей и размера вносимого первого платежа при подписании договорных обязательств.

Ипотека при обращении в АИЖК

Это агентство ипотечного кредитования позволяет снизить процентную ставку благодаря выкупу некоторой части долга. При пользовании услугами данной организации, многодетная семья пользуется следующими преимуществами:

• величина годовой ставки снижена до 6% (11%) при оплате жилья в новостройке (на вторичном рынке);
• сумма вложений на первоначальном этапе уменьшена до 10% от полной стоимости.

При оформлении подобной социальной ипотеки родителям с тремя и более детьми назначается ежемесячный платеж, который не будет превышать 45% от семейного дохода.

АИЖК применяет пересмотр условий договора для многодетных при взятии ипотечного кредита, когда в будущем происходят какие-либо изменения:

• если появляется еще один ребенок, то согласуется уменьшение размера процентной ставки, допускается максимальное снижение на 0,5% в течение всего срока действия договора при выборе в качестве жилья квартирного объекта и 0,25% при использовании ипотечных средств на строительство дома;
• если стоимость объекта не отвечает установленным требованиям, то применяется скидка в размере 0,5%.

Поэтому многодетным рекомендуется обращаться в АИЖК по месту проживания для получения льготы по ипотечному кредиту, даже если уже оформлена ипотека и заемщики давно платят за жилье. Возможно снижение процентной ставки, что отразится на сумме долга или величине ежемесячного платежа.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
2. Компенсирование части кредита государством.
3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2022 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

• Минимальный первоначальный взнос — 20%.
• Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
• 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
• Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
• Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
2. Первоначальный платеж — 10%.
3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

• на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
• на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
• на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.