Ипотека на дачный дом сбербанк

 

Можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке. Условия по ипотеке, процентные ставки, требования к заемщику, необходимые документы. Условия получения в ипотеку дачи, загородного дома в Сбербанке. Преимущества ипотечной программы, требования к заемщикам.

Существующие условия кредитования

Действуя в рамках предлагаемой кредитной программы, любой совершеннолетний гражданин РФ имеет право воспользоваться предложением и взять необходимые средства на покупку/строительства загородного дома. На данный момент кредитная программа работает по следующим условиям:

  • сроки кредитования: 1–30 лет;
  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • начальный взнос: от 25% суммы кредита;
  • возможность привлечения поручителей/созаемщиков;
  • отсутствие взимаемых комиссионных за оформление/выдачу займа;
  • под залог подпадает ипотечная недвижимость, можно использовать и иное имущество займополучателя;
  • сумма-максимум не должна превышать 75% от оценочной стоимости готовой дачи/дома с участком либо утвержденной сметы на строительные работы;
  • обязательным становится страхование залогового имущества (страховка жизни/здоровья – не обязательна, но желательна для повышения шанса одобрения займа).
Действующие условия кредитования

Требования к будущим займополучателям

Чтобы понять, можно ли взять дачу в ипотеку от Сбербанка конкретному лицу, необходимо изучить все предъявляемые к будущим заемщикам (а также и поручителям) требования. Они состоят из следующих пунктов:

  • гражданство РФ и наличие регистрации (прописки) на территории страны;
  • возрастной ценз: 21–75 лет (к дате полной выплаты всей задолженности по кредитным обязательствам);
  • общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем последние 6 месяцев будущий заемщик обязан проработать на одном предприятии.
Читайте также: Что значит предварительно одобрен кредит в Сбербанке

Для получения ссуды займополучатель может привлекать не более трех созаемщиков. Поручители также подписывают все кредитные обязательства. Кстати, при рассмотрении заявления банк будет учитывать общую доходность всех этих лиц. Если кредитополучателем является один из супругов, вторая половина автоматически превращается в созаемщика (за исключением отсутствие у супруга/супруги российского гражданства).

Поручитель (созаемщик) – это личность, добровольно берущая на себя обязательства по погашению ипотечного долга в случае, когда основной заемщик не в силах выполнять долговые договоренности.

Процентные ставки

По данным статистики, безусловное лидерство на рынке ипотечного кредитования одерживает Сбербанк – на его долю приходится более 60% всех оформляемых кредитов. Это позволяет крупнейшей российской банковской структуре предлагать наиболее доступные займы с приемлемыми ставками. Например, ипотеку под покупку/строительство дачи можно оформить под минимальные 9,5% (а участники госпрограмм жилищного субсидирования могут взять ипотеку и под 9%).

Кредит оформляется и на строительство жилого дома (предварительную заявку можно подать на сайте Сбербанк-Онлайн)

Но стоит знать и учитывать, что данные показатели могут и расти. Это происходит в таких случаях, как:

  1. +0,5%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  2. +1% при отказе от заключения страховки жизни/здоровья;
  3. +1% если при оформлении сделки не используются банковские ячейки Сбербанка.

Следовательно, что чтобы оформить жилищную ссуду под 9,5%, необходимо быть зарплатным клиентом Сбера и оформить полис по страхованию здоровья. В ином случае кредит выдается под 10–10,5% и может доходить до 12–15%, если оформляется ипотека на дачу без первоначального взноса в Сбербанке. Эксперты советуют прежде, чем соглашаться на страховку по здоровью, все взвесить. Ведь такие полиса порой выходят намного дороже, чем желаемая выгода по выплатам.

Требования к недвижимости

Объекты недвижимости, приобретаемые под ипотечное кредитование, выступают для банка, как залоговые. Поэтому Сбербанк, прежде чем выдавать ссуду, производит оценку ликвидности. Заемщик имеет право предоставить под залог и иное жилое имущество. Выдвигаемые условия у банка будут идентичны:

  • общее благоустройство дома/дачи;
  • износ: до 40% (это указывается в техпаспорте);
  • материал фундамента: бетон, камень или железобетон;
  • наличие коммуникаций (индивидуальных/централизованных);
  • здание не должно находиться в списках объектов «под снос» (не иметь аварийное состояние).

Но так как автоматически подразумевается и приобретение участка земли под загородную недвижимость, Сбербанк выдвигает отдельные требования по нему. Они таковы:

  • имеющаяся инфраструктура;
  • четкое ограничение от соседних наделов;
  • наличие или возможности для проведения коммуникаций;
  • наличие удобных подъездных путей (транспортные развязки);
  • земельный участок обязан быть в собственности займополучателя.

Один из этапов одобрения выдачи жилищной ссуды – это оценка прилагающегося к дому участка. Если земля по оценкам не будет соответствовать выдвигаемым условиям, заемщику придется подобрать другой дом/дачу. В выдаче ссуды банк откажет, если жилые объекты подпадают под такие категории, как:

  1. Подлежащие сносу.
  2. Архитектурные памятники.
  3. Имеющие незаконную перепланировку.
  4. Спорное жилье, на которое имеется ряд иных претендентов.
Рассчитать суммы выплат можно с помощью ипотечного калькулятора на официальном портале Сбербанка

Пакет документов

При оформлении получения ипотечной ссуды по программе «Загородная недвижимость» будущему займополучателю предстоит предоставить служащим банка ряд документации (все бумаги и справки в обязательном порядке пройдут проверку на юридическую чистоту). В самом начале пути на получение кредита, заемщику предоставляет следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если под залог предоставляется собственное имущество – все документы на него;
  • анкета-заявление, заполненное аккуратным почерком (лучше печатными буквами);
  • справки, подтверждающие трудоустройство клиента (трудовая книжка или договор) и его уровень платежеспособности (справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ).

При оформлении жилищного займа по программе «Загородная недвижимость» зарплатные клиенты Сбербанка освобождены от предоставления бумаг по платежеспособности.

В случае получения одобрения от банка на оформление кредита, заемщикам придется донести в банк и иные бумаги. А именно:

  • все документы, касающиеся приобретаемого объекта жилой недвижимости (на поиск подходящего жилья и его оформление дается 3 месяца);
  • иные документы, которые может потребовать Сбербанк: свидетельство о рождении детей, о браке, согласие на оформление кредита от супруга/супруги и прочее;
  • справки, подтверждающие наличие на счетах/картах необходимой суммы для внесения первого платежа по ссуде (расписка о полученных в долг деньгам, банковская выписка, сертификат материнского капитала и пр.);
  • все документация, касающаяся строительства (если ссуда оформляется для завершения строительных работ), сюда входят смета, договорные обязательства с подрядчиком, проектные планы, разрешение на проведение строительных работ и т. п.
Читайте также: Как перевести с Яндекс Денег на карту Сбербанка
Фото 1

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств. С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его. Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости. В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней. При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа. При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Требования кредитора

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Узнайте свою кредитную историю

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

  • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
  • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
  • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят. Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки. Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

  • фактическое состояние и степень износа строения;
  • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
  • наличие коммуникаций или возможности подключения;
  • благоустройство прилегающей территории;
  • местонахождение;
  • транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/mozhno-li-vzjat-dachu-v-ipoteku-ot-sberbanka.html
  • https://ipotekamer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-dachu
  • https://sber-help.ru/services/ipoteka-sberbank-na-pokupku-chastnogo-doma/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий