Ипотека с государственной поддержкой в сбербанке условия

Ипотека с господдержкой - это программа, в которой могут принять участие семьи с детьми. Процентная ставка на первые 3 года составляет 6%. Условия программы семейная ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке. Как оформляется семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке под 6 процентов в 2022 году и кому она положена.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2022 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

• Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
• Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
• Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Условие для участия в программе «Молодая семья»:

1. Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
3. Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
4. Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

• брачное свидетельство, если семья полная;
• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовые книжки работающих;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
• сведения о счетах в банках;
• документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
• документы, связанные с кредитной историей;
• сертификат на материнский капитал (если применимо);
• военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

• Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет — 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50%.
• Взнос 30-50%: срок до 10 лет — 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75%.
• Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет — 11,75%, до 30 лет – 12%.

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2022 году они могут быть несколько иными.

Важные моменты

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование. Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья, а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Требования к заёмщикам

На получение ипотеки могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет. Стаж – полгода на текущем месте, год – за  последние 5 лет (условия не действуют для зарплатных клиентов). Деньги  выдаются только гражданам Российской Федерации, то же правило действует для созаемщиков.

Не могут рассчитывать на получение займа лица с плохой кредитной историей (низкий скоринговый балл), имеющие задолженности по налогам, ЖКХ, ГИБДД, алиментам и т.д., а также те, кто не обладает достаточной платежеспособностью. Во время проверки учитывается финансовая нагрузка, в которую включаются имеющиеся кредиты, кредитные карты и т.д.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

• Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
• Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

• 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
• 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

В числе особенностей ипотечного кредитования по данной программе множество нюансов. Один из них – суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в период действия программы в семье родился 2-й ребенок, а потом – 3-й, оба срока суммируются. В таком случае заемщик сможет платить ипотеку с государственной поддержкой восемь лет. Никаких дополнительных требований в этом случае к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

Также есть возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и платить ее по сниженной процентной ставке. Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита. Дело в том, что сейчас платежи по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку – аннуитетные (то есть: выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает в начале срока выплаты кредита преимущественное погашение процентов, а к его окончанию – самой кредитной задолженности. Потому на последних стадиях, когда основные проценты уже погашены и осталось выплатить непосредственно заемные средства, перерасчет процентной ставки уже не имеет смысла. Этот момент и может быть принят банком во внимание для отказа в перерасчете процентной ставки.

Еще стоит заметить, что в расчет такой ипотечной программы принимаются дети, родившиеся строго в период с по . Ребенок, рожденный даже на один день ранее или позднее этого срока, уже не дает семье возможности отвечать критериям, необходимым для получения поддержки со стороны государства. Потому к таким, казалось бы, мелочам стоит отнестись вполне серьезно, ведь у банка – с одной стороны, и государства – с другой, есть четкие договоренности, и вряд ли стоит надеяться, что вам «пойдут навстречу» и оформят заявку. В этом случае дата рождения ребенка играет основополагающую роль.