Ипотека военнослужащим по контракту условия

 

Условия участия военных по контракту в накопительно-ипотечной системе в 2022 году не изменились. Увеличились размеры выплат по ипотеке, перечень предоставляемых документов в банк остался прежним. Военнослужащие, которые заключили контракты с ВС РФ, могут принять участие в накопительно-ипотечной системе. Ее суть заключается в том, что каждому военнослужащему на личный счет ежегодно перечисляется определенная сумма средств, которая копится и впоследствии может быть потрачена на приобретение собственной недвижимости.

Общие принципы ипотеки для контрактников

Рапорт-заявка на зачисление в НИС (накопительно-ипотечную систему) подается военнослужащим после заключения основного контракта. На основании рапорта будет открыт персональный накопительный счет, куда в течение 36 месяцев перечисляются деньги, пока не доступные для использования.

Через 3 года подается новый рапорт о том, что военный состоит в НИС и у него есть Свидетельство участника. На основании подписанного документа выдается военная ипотека для контрактников, условия которой уточняются в выбранном банке-партнере. Рапорт действителен только 6 месяцев с момента утверждения, если по истечению полугода жилье не было приобретено, нужно подавать новый.

Такая форма кредитования делает более лояльным выбор жилья. Военнослужащий может самостоятельно решить, где он хочет купить квадратные метры. Как вариант, допускаются сданные в эксплуатацию квартиры,частные дома или квартиры в еще строящихся домах.

Трудности при оформлении ипотеки военнослужащими по контракту

Военнослужащие сталкиваются с некоторыми трудностями при оформлении кредита:

  • Сложность процедуры, получение денег продавцом после проведения регистрационных действий;
  • В ряде случаев более высокий банковский процент по сравнению с иными кредитными продуктами (для семей с детьми, на часть новостроек);
  • Ограниченный круг кредитных организаций, аккредитованных Минобороны;
  • Срок выдаваемого займа уменьшается для тех, чей возраст ближе к предельно допустимому для воинской службы.

НИС “привязывает” своих участников к месту службы. Чтобы не лишиться ипотечной льготы, приходится служить до конца отведенного срока.

Ипотека для военнослужащих по контракту

Теперь практически каждому контрактнику, который пришел служить в ряды вооруженных сил после 2008 года предлагается воспользоваться льготным ипотечным кредитованием. Для этого нужно подать письменный рапорт по команде, который запускает четко отлаженный механизм, в результате которого данные обратившегося заносятся в реестр участников накопительной ипотечной системы. Читайте тут, про жилищную ипотеку для военнослужащих.

Что это означает для самого контрактника? Ведь от того, что его имя и фамилия будут еще в одном списке, ему ни холодно, ни жарко. Как только его данные заносятся в указанный реестр, на него  будет открыт в банковском учреждении именной накопительный счет. На этот счет будут поступать денежные средства, которые можно будет использовать для покупки жилой недвижимости в прошествии трех лет.

Почему установлен срок в три года? Именно через столько положено обращаться со следующим рапортом, чтобы получить целевой ипотечный кредит. В рапорте нужно будет указать как кредитора, так и само жилье, которое планируется купить.

Важно знать! Специализированная льготная программа, по которой военным предоставляется свое жилье, позволяет им  приобретать не только квартиры в новостройках, но и жилую недвижимость на вторичном рынке.

Список документов

Список документов в каждом банке может отличаться, но стандартным пакетом является следующий:

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
  • Военный билет.
  • Свидетельство участника.
  • Справка по форме 2-НДФЛ или по другой форме о финансовом состоянии заемщика.
  • Копия контракта или другого документа, который подтверждает службу.
  • Копия трудовой книжки или выписка из трудовой, заверенная военной частью.
  • Свидетельство о заключении официального брака.
  • Свидетельство о рождении всех имеющихся детей.

Как происходит порядок оформления

Начинается все с рапорта, который подает человек для включения его в НИС. В каждой войсковой части есть ответственное лицо за внесение в реестр таких людей. После направления их на проверку, контрактник получит сертификат. Его и нужно будет предоставить кредитору.

Процедура оформления:

  1. Подача заявки на получение средств в конкретный банк.
  2. Предварительное собеседование с представителями кредитора и ознакомление с процедурой.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Заключение кредитного договора.
  5. Проверка со стороны Руссвоенипотека и перечисление данной организацией средств для первоначального взноса.
  6. Заключение сделки купли-продажи.
  7. Оформление документов на право собственности.
  8. Регистрация ипотеки и страхование залогового имущества.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Рассчитывать в 2022 году можно на сумму в пределах 2,3 миллиона рублей. При этом не будет учтена потребность семьи и количество детей. Никто не учитывает нормативы площади и стоимость. Главное, чтобы не было превышения. Но есть и положительный момент. Если семья хочет купить большую недвижимость, она может капиталом оплатить часть квадратных метров. Главное – это 2,3 миллиона кредита, а все остальное может быть погашено другими источниками.

Как это будет работать:

  1. Сначала на клиента в банке будет открыт счет, куда по результатам согласования всех документов со стороны Росвоенипотека будет зачислена сумма первоначального взноса. Оплата произойдет со специального счета.
  2. Потом банк оформить заем и зачислит на этот же счет кредитные средства.
  3. Если денег будет не хватать до желаемой покупки, то тогда по этим же реквизитам могут быть зачислены и собственные сбережения.

После единым платежом ресурсы будут перечислены продавцу недвижимости по реквизитам договора купли-продажи.

Как получить военную ипотеку военнослужащему по контракту

Вот уже более 10 лет действует программа поддержки военнослужащих. Государство выделяет средства для покупки жилья. Причем использовать деньги по истечении 3 лет до момента выхода на пенсию можно, только при оформлении ипотеки. Поэтому жилищное кредитование в таком случае для военнослужащих становится самым актуальным видом займа.

Ипотечное кредитование отличается длительными сроками погашения задолженности. И если в этом случае при оформлении к клиенту предъявляются требования к возрасту – от 21 до 65 или даже 75 лет, то для военных эта планка значительно ниже. Связана эта особенность с тем, что военнослужащие рано выходят на пенсию – в 45 лет. Поэтому и ипотеку им выдают в возрасте от 21 до 45 лет. Причем к моменту выхода на пенсию заемщик должен погасить все обязательства перед банком.

Фото 1

Условия предоставления

По поводу условий предоставления ссуды, то здесь нет каких-то особенностей. Взять кредит можно только в том банке, который имеет аккредитацию на выдаче денег и сотрудничает с такой компанией как Росвоенипотека. Именно последняя организация является координатором всего процесса и дает добро на подписание кредитного договора.

Не будем рассматривать вопрос вступления в НИС (информация будет представлена позже), немного затронем вопросы критериев, которым должны соответствовать заемщики.

Ипотека военнослужащим по контракту может быть выдана, если лицо:

  • Является гражданином РФ.
  • Имеет свидетельство участника НИС.
  • Находиться в возрасте от 21 до 45 лет (45 лет имеется ввиду, что на момент погашения кредита человек должен быть не старше 45).

Такие требования являются одним из главных недостатков. Если человек заключил соглашение с Минобороном в 25 лет на срок до 5 лет, то стать участником он может программы только в 30, когда будет подписан второй. Через три года он сможет воспользоваться шансом. Ему будет 33. Оформить можно будит финансовый продукт только на 12 лет.

При сроке в 12 взнос каждый месяц по займу будет большим, и в случае ухода со службы, сам человек без помощи НИС может не потянуть таких платежей. Это рискованно.

По поводу других условий, то все зависит от банка. Срок – до 30 лет, но с учетом возраста заемщика. Первоначальный взнос – 10–15%.

Главное требование – это страхование залогового имущества. Напоминаем, что получить любую жилищную ссуду без страхования залогового имущества невозможно. Так говорит закон. Страховка заключается на год, поскольку ее размер зависит напрямую от остатка по задолженности. Каждый год размер задолженности уменьшается, размер страховых платежей также. Расходы по услуге ложатся на самого человека. Росвоенипотека не погашает такие затраты. Но оформить страховку можно только у тех страховщиков, которые аккредитованы банком, где выдаются ресурсы.

Вывод по условиям: принципиальных отличий нет. Для контрактника не так важно срок и ставка, поскольку ее выплачивает не сам человек, а погашает финансирующая НИС организация.

Как получить военную ипотеку

Обеспечение военных жильем – важная задача Правительства РФ.

Для того, чтобы у каждого военнослужащего была своя недвижимость, действует специальная социальная программа по накопительно-ипотечной системе.

Благодаря ей, большинство контрактников российской армии могут позволить себе приобрести квартиру, дом или земельный участок под строительство. Как же правильно действовать, чтобы получить военную ипотеку?

Что нужно сделать что бы получить военную ипотеку

Многих военнослужащих интересует вопрос участия в социальной программе по приобретению жилья. Дело в том, что есть определенные нюансы, позволяющие оформить ипотеку на большую или меньшую сумму. Итак, давайте разберемся в тонкостях государственной инициативы.

Кто имеет право на получение военной ипотеки? Согласно закону, только следующие лица имеют возможность приобрести льготное имущество:

  • Офицеры и прапорщики, контракты на службу которых были заключены после января текущего года. для этой категории военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе является обязательным;
  • Все выпускники военных ВУЗов;
  • Прапорщики и мичманы, контракты которых были заключены после 01 января 2005 года, и общий срок контрактной службы не менее 3-х лет;
  • Рядовой армейский состав, повторные контракты которых были оформлены после 1 января 2005 года.

Для участия в социальной программе каждый из перечисленных лиц обязан быть членом накопительно-ипотечной системы. Сделать это достаточно легко – стоит только подать рапорт с соответствующим заявлением командиру части. Далее в течение 12 дней после подачи нужных сведений в регистрирующие органы, происходит регистрация участника накопительной системы.

По истечение трех лет с момента регистрации в системе военнослужащий может заключить договор с ФГУ «Росвоенипотека». Это дает ему возможность приобрести недвижимость, заплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы заключить договор целевого ипотечного займа, военному необходимо подать рапорт командиру части, где он проходит службу по контракту. В этом документе обязательно должны указываться такие данные:

  1. Дата регистрации военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.
  2. Накопленная за этот период сумма.
  3. Банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Военная ипотека выдается военнослужащему с учетом множества факторов. Ее сумма может колебаться в зависимости от срока службы, наличия иждивенцев, наград и почестей.

Основные нюансы военной ипотеки:

  • В текущем году сумма государственного взноса равна 189,8 тысяч рублей, однако есть вероятность повышения ее (стоит следить за обновлениями в законе, регламентирующем выдачу военной ипотеки);
  • Сумма ипотечного кредита — 2 млн. рублей;
  • Размер банковского кредита может быть увеличен с привлечением собственных средств военнослужащих;
  • Военный вправе самостоятельно выбирать регион для приобретения недвижимости. Это не зависит от места, где контрактник проходит службу;
  • Если военный увольняется, его сбережения в накопительно-ипотечной системе замораживаются, и он не может освоить эти средства. Исключением может быть лишь случай, если контрактник отслужил более 10 лет либо уволился из армии вследствие достижения пенсионного возраста ,в связи с ухудшимся здоровьем либо по семейным обстоятельствам.

Где можно оформить военную ипотеку

Военный ипотечный кредит выдают многие российские банки. Согласно данным кредитных экспертов, ипотеку в национальной валюте (рублях) можно оформить под залог приобретаемой недвижимости.

При этом ,собственные средства военного практически не привлекаются.

В этом случае размер займа, предоставляемого в рамках программы «Военная ипотека», может быть значительно больше, чем ипотека, доступная для него на основании его доходов.

Банковский кредит выдается с условием, что военнослужащий оплатит стартовый взнос 10% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вся эта первоначальная сумма перекрывается за счет его взносов в накопительно-ипотечную систему.

На сегодняшний день кредитная ставка по военной ипотеке в АИЖК находится на уровне 9,75% в год. В качестве одного из банковских условий выступает обязательно страхование приобретаемого заемщиком имущества.

Кроме того, у него должен быть полис личного страхования. Еще одним банковским условием является обязательство заемщика выплатить кредит до 45 лет.

Единственное исключение из этого «правила» — если заемщик имеет звание полковника или капитана 1 ранга.

Альтернативой Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) являются коммерческие банки. Сегодня практически в каждом из них можно оформить военную ипотеку, и как правило, без всяких дополнительных комиссий.

Например, в Связь-Банке сумма ипотечного кредита для военных составляет от 400 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом срок кредитования может быть до 20 лет. Согласно тарифной политике банка, кредит по военной ипотеке выдается в рублях под 9.5% годовых в первый год и 10.5 % — во все последующие года.

От заемщика требуется самостоятельно оплатить только расходы оценочной компании и комплексный страховой полис.

А в Примсоцбанке, к примеру, также можно оформить военную ипотеку, но по более низкой ставке и с меньшим пакетом документов. Кроме того, при досрочном погашении кредита заемщик штрафами не облагается. Так что у каждого банка есть свой «козырь в рукаве», поэтому важно изучить все банковские предложения перед тем, как останавливать свой выбор на конкретном финансовом учреждении.

Источник:

Фото 2

Военная ипотека в 2022 году: что это такое, условия, рефинансирование, изменения, закон о военной ипотеке

/ Финансы / Кредитование / Военная ипотека в 2022 году: что это такое, условия, рефинансирование, изменения, закон о военной ипотеке

2018-04-13T15:48:02+00:00

Если нет времени читать статью:

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет.

То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму.

Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.

На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.

Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.

Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.
  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление военнослужащего на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если гражданин имеет статус законного мужа и отца).
  4. Документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).

Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1950000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.

За 3 года (возьмем 2016, 2017 и 2022 год) на счете военнослужащего – участника НИС будет сумма первоначального взноса, равная 774486,6 рублей (245880+260141+268465,6). В скобках указаны стандартные суммы накопительного взноса в 2022, 2017 и 2022 годах. Соответственно, заемщику потребуется ссуда в размере 1175513,4 руб.

(1950000-774486,6). Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.

Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:

  • «Сбербанк России»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ-24»;
  • «Связь банк».
  • «Сбербанк России»- 9,5% годовых;
  • «ВТБ» — 9,7%;
  • Банк «Открытие» — 10% годовых.

У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.

Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.
  1. Срок службы которых превышает 3 года.
  2. Уволенные по состоянию здоровья, независимо от срока службы.
  3. Сотрудники расформированных частей.
  4. Иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.

Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.

Еще одним строгим условием является заключение долгосрочного контракта военнослужащего (минимум на 5 лет)

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.

  1. Конституции Российской Федерации.
  2. Нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
  3. Положении ФЗ №362 «О федеральном бюджете на 2022 год и плановый период 2019–2020 гг.» от , (в частности пункт об индексации накопительного взноса).
  4. Постановлений Правительства № 655, №686, №89, №1028.

Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.

  1. Уменьшение процентной ставки при сохранении сроков кредитования.
  2. Увеличение срока кредитования за счет снижения суммы ежемесячных платежей.
  3. Отсрочка платежей.

Поскольку в 2022 и 2022 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.

Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга.

Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением.

Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений.

Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга.

Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.

Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении.

После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке.

Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).

Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.

  1. Паспорт заемщика – военнослужащего.
  2. Подписанный документ – Дополнительно соглашение к договору Целевого Жилищного Займа (с указанием нового кредитора).
  3. Кредитный договор от нового банка.
  4. Документ с подтверждением открытия нового счета.

С начала 2022 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2022 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.

Государственная программа не стоит на месте, а успешно развивается. В 2022 году военнослужащих граждан обрадовала новость об индексировании размера ежегодного накопительного взноса. К слову, в 2022-2022 годах накопительный взнос был равен 245880 руб., в 2022 был проиндексирован до 260141 руб., а в 2022 году составил 268465,6 руб.

Так же можно отметить активное использование нововведения, принятого в недавнем времени: это совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала (Постановление Правительства № 627 от 25 мая 2022 года.).

Источник:

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://zhilye.com/ipoteka-voennosluzhashhim-po-kontraktu/
  • https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-voennosluzhashhim-po.html
  • http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-voennosluzhashhim-po-kontraktu-i-ee-usloviya.html
  • https://ipotekar.guru/gosudarstvo/voennosluzhashhim-po-kontraktu
  • https://womanlaw.ru/bez-rubriki/ipoteka-dlya-voennosluzhashhih-po-kontraktu-usloviya-2019
  • http://ipotekacreditstrahovanye.ru/kak-poluchit-voennuyu-ipoteku-voennosluzhashhemu-po-kontraktu-v-2018-godu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий