Максимальная скидка, которая возможна при оформлении ОСАГО, равна 50%. Ее размер обусловлен безаварийным вождением авто на протяжении 10 лет. Рассмотрим, бывают ли скидки при покупке полиса ОСАГО и от чего они зависят.
Содержание
Как рассчитать скидку по ОСАГО
Скидка рассчитывается довольно просто, с применением таблицы, приведенной ниже.
Узнать скидку по ОСАГО можно, исходя из введения следующих данных:
- Расчет начинается с ячейки выделенной красной рамкой. То есть за основу берется 1.
- Если весь год страхования прошел без ДТП, то можно смотреть данные ниже этой отметки.
- Если водитель был виновен в аварии, то смотреть надо выше отметки.
- Несмотря на класс водителя, когда он прекратил езду на автомобиле, если в течение года он не заключал договор страхования, то его класс автоматически возвращается к 3.
Важно помнить, что если применяется ОСАГО открытого типа, где указывается произвольное число водителей, то тогда все преимущества КБМ распространяются только на основного участника договора. Остальные водители считаются не указанными в договоре ОСАГО.
При расчете также важно помнить, что в таблице закреплены лишь теоретические коэффициенты КБМ. Практическое применение этих данных может быть значительно выше. Порой сотрудники страховых компаний, вследствие необоснованных причин не вносят данные по дисциплинированным водителям в базу Российского Общества Автострахователей. А так как такие цифры отсутствуют, то величина их не учитывается при расчете цены на полис ОСАГО. И стоимость страховки значительно возрастает.
Как рассчитывается скидка за безаварийность
Благодаря применению КБМ в определении стоимости страховки, осторожный и опытный человек может получить довольно существенную скидку за безаварийную езду по полису ОСАГО, что ведет к дополнительной экономии средств.
Коэффициент «бонус-малус» представляет собой показатель того, насколько аккуратен автолюбитель за рулем. Данный параметр определяется, исходя из количества обращений в страховую компанию за выплатами при попадании в ДТП. Чем больше нарушений совершил страхователь, тем выше стоимость обязательной страховки. Безаварийная езда поощряется со стороны страховой компании путем назначения понижающего коэффициента «бонуса-малуса». В зависимости от количества аварий и длительности безаварийного движения по дорогам, присваиваемый показатель может привести к увеличению затрат на страховку ОСАГО в 2,5 раза, либо уменьшить их наполовину.
Несмотря на то, что в расчетах используются данные из таблиц со множеством значений, узнать свой КБМ не составит труда. Дело в том, что при вычислении цены страхования автогражданской ответственности показатель берется из базы РСА, хранящей сведения обо всех автомобилистах России с 2011 года. Можно проверить класс водителя и определить свой параметр безаварийности.
Порядок присвоения класса водителя
Первоначально новоиспеченный страхователь получает 3-й класс вождения, вне зависимости от продолжительности действительного стажа вождения. Если человек не совершил ни одного нарушения, приведшего к страховой выплате в течение года, автомобилисту присваивается 4-й класс. При попадании в аварию, где страхователь стал виновником происшествия, при котором потерпевшей стороне понадобилась выплата по страховке, класс понижается до 1-го. В результате при определении стоимости следующей страховки будет использован повышающий коэффициент, увеличивая итоговые затраты.
Заключая страховой договор, распространяющийся на автогражданскую ответственность автомобилиста, компания должна использовать сведения только из объединенной базы РСА. В некоторых случаях информации о страхователе в базе нет (например, человек только что получил права и не имеет опыта вождения). В таком случае в расчетах будет применен показатель равный единице.
По каким факторам определяется КБМ
КБМ определяется по таблице, данные из которой зафиксированы РСА.
Применение данных из такой таблицы необходимо для того, чтобы с точностью рассчитать цену ОСАГО и скидку по КБМ. А также, при применении коэффициента КБМ, применяются данные о классе водителя.
Водитель, покупающий страховку в первый раз, получает класс с цифрой 3 и единицу в качестве КБМ данных.
В дальнейшем вышеприведенные данные используются:
- если автолюбитель за годовой период страхования не виновен в ДТП. При этом класс водителя увеличивается на единицу, а КБМ, наоборот, становится меньше;
- но если по вине автовладельца произошла аварийная ситуация, вследствие которой страховщики производили выплаты участникам ДТП, то происходит обратная ситуация. И цифры меняются местами.
Скидка при ограниченном страховании
В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:
- по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
- при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
- скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
- коэффициент переносится при смене транспортного средства.
Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.
Особенности скидки КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО
Несмотря на то, что страховка оформляется на автомашину, при определении КБМ учитываются навыки вождения и статистика аварий по конкретному человеку, а не по транспортному средству. Причина кроется в том, что страховой случай, как правило, возникает именно в результате неправильных действий шофёра (в силу неопытности, или неаккуратного стиля вождения).
Если вождение осуществляет только 1 человек, порядок присвоения класса водителя не вызывает вопросов. Однако чаще всего в список лиц, допущенных к управлению автомобилем, в полисе обязательного гражданского страхования ответственности автомобилистов, входит более 1 человека, либо страховка дает неограниченный доступ к вождению. Данный нюанс также считается при определении цены полиса.
При ограниченном доступе в список вносят сведения конкретных лиц, а при определении стоимости начисляется расчетный КБМ, т. е. с учетом наименьшего класса водителя. Если один человек из установленного списка в прошлом допустил нарушение с выплатой страхового покрытия, снижается класс самого водителя и повышается коэффициент, вне зависимости от того, попадали ли в ДТП другие граждане, упомянутые в списке допуска.
При неограниченном допуске для гражданского страхования скидки начисляются по собственнику автомобиля. Значения «бонуса-малуса» при неограниченной страховке считаются согласно данным о выплатах предыдущих договоров страхования, истекших не ранее 1 года до момента обращения за новым полисом и класса, определенного по последнему действовавшему соглашению.
Как узнать есть ли скидки для оформления ОСАГО?
Узнать о наличии скидок при оформлении ОСАГО можно на сайте РСА, внеся в специальную форму сведения о водителе — ФИО, серия и номер водительских прав, дата рождения. Сделать предварительный расчет стоимости ОСАГО со скидкой можно самому. Страховые компании заинтересованы в получении увеличенной суммы за страховку и навязывают дополнительный договор страхования (жизни). Перед обращением к страховщику следует знать свои права и обязанности по оформлению ОСАГО и получении скидок. С 2022 г. появилась возможность оформить договор через интернет.
Для всех лиц составлен единый список необходимых документов:
- заявление. Форма предоставляется страховой компанией;
- удостоверение личности водителя/-ей;
- ПТС или свидетельство регистрации ТС;
- техническая карта осмотра авто (если выпуск меньше чем три года, то не нужна);
- водительские права (личный транспорт или корпоративный) на управление;
- доверенность от владельца — при обращении представителем;
- утратившая срок действия страховка ОСАГО — для продления договора страхования;
- справка регистрации юридического адреса фирмы транспортного владельца.
После получения обязательного документа водитель вправе рассчитывать на максимальный размер скидки по ОСАГО и дополнительные льготы.
Кто вправе получить?
Доступные льготы обеспечат участникам движения по дорогам безопасность для жизни. Скидки доступны отдельным категориям граждан, имеющим:
- отсутствие аварий при наличии водительского стажа. При безаварийном вождении 10 лет – экономия при оформлении составит 50%;
- группу инвалидности. При наличии транспорта от Соцзащиты – компенсация равна 50%;
- понижающий коэффициент — регион, мощность транспорта, срок действия страхового полиса, стаж, коэффициент безаварийности и опыт водителя;
- лояльность страховщика — акции сезонных скидок;
- репутацию клиента — постоянство и надежность;
- участия в рекламных оповещениях.
Экономия при оплате при получении ОСАГО – это личный интерес автовладельца. На оценочную стоимость полиса и льгот влияют характеристики водителя с малым опытом вождения. Это правило применяется при управлении транспорта несколькими автолюбителями. Комбинация составляющих коэффициентов меняет базовый тариф обязательного страхования.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://osagogid.ru/stoimost/skidki-pri-pokupke-osago.html
- https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/skidka-na-strahovku-osago-za-bezavariynuyu-ezdu.html
- https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/skidki-osago/
- https://lawecon.ru/skidki-pri-oformlenii-osago/