Как понизить процент по ипотеке в сбербанке

 

Обзор способов снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке как для уже выданных кредитов, так и для тех, которые только предполагаются к оформлению. Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу,

Снижает ли Сбербанк ставку по действующей ипотеке в 2022 году

Содержание

  • Снижает ли Сбербанк ставку по действующей ипотеке в 2022 году
  • Условия
  • Как подать заявление на снижение ставки онлайн
  • Пакет документов
  • Калькулятор
  • Другие банки
  • Какие еще есть варианты снизить ставку заемщику Сбербанка по имеющейся ипотеке
  • Рефинансирование
  • Реструктуризация
  • Продажа ипотечной квартиры и покупка новой по льготной ставке
  • Кейс нашего клиента
  • Ответы на частые вопросы

Сбербанк в течение 2022 года не один раз снизил ставку по ипотеке. Сейчас её можно взять по льготной ставке от 0,1 процента. Заемщикам с действующей ипотекой естественно хотелось бы улучшить условия и получить более выгодный процент. В сети много недостоверной информации, поэтому нам пришлось обратиться в Сбер за официальными разъяснениями, о том снижает ли банк процентную ставку по действующей ипотеке для своих клиентов. Вот их ответ в ДомКлик:

В итоге, по состоянию на 2021, год снизить процентную ставку по действующей ипотеке заемщик Сбербанка может только при условии перехода на «Семейную ипотеку». Давайте теперь разберемся, какие условия участия в программе нужно выполнить, как подать заявление онлайн и какие нужны будут документы.

Пакет документов

Для оформления заявления на снижение процента по ипотеке Сбербанка вам понадобятся следующие документы:

  1. Паспорта всех заемщиков;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
  4. Договор-основание по объекту недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор переуступки от юридического лица).
  5. Страховку жизни заемщика и страховку квартиры, если право собственности на неё уже оформлено. Все оформить со скидкой можно тут. Будет дешевле, чем в Сбербанке.

Рассмотрение заявления на снижение ставки вместе с пакетом документов может занимать до 30 дней.

Можно ли уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Уменьшение процентной ставки по уже имеющемуся ипотечному договору практически невозможно, т. к. по закону нельзя изменять условия уже достигнутого и подписанного соглашения. Но варианты решения этого вопроса конечно же существуют, и на вопрос, который вынесен в заголовок, вполне можно дать утвердительный ответ. Более того, можно даже привнести радостную ноту, сообщив, что Сбербанк по собственной инициативе организовал акцию для своих клиентов, имеющих ранее заключённые договора ипотеки, и предлагает им оформление заявления с просьбой снизить процент по действующим ипотечным кредитам в рамках действующих ипотечных договоров.

Условия этой акции представлены ниже:

  • понижение процентной ипотечной ставки происходит для программ всех видов на максимальную величину в 10,9%, если у заёмщиков имеется договор по страховке жизни, либо до 11,9%, если такого договора не имеется (исключение действует для программы «Военная ипотека», а также применимо для программы «Строительная сберегательная касса»);
  • по договору «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при имеющемся договоре на страхование жизни процент снижается до 11,9%, а если его нет (кстати, договор можно сразу оформить) — до 12,9%.

Но принятие решения по уменьшению процента на ипотечный займ в Сбербанке индивидуально по каждому клиенту и основывается на следующих показателях:

  • отсутствие просрочек в погашении кредита;
  • с момента начала выдачи займа прошло не меньше одного года;
  • минимальная сумма остатка на ссудном счёте — 500 тысяч руб.;
  • ипотечный договор не был подвергнут реструктуризации раньше.

Подать заявку для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту можно следующими способами:

  • воспользоваться ресурсом «ДомКлик» (специализированный ипотечный портал Сбербанка);
  • при помощи «Сбербанк Онлайн» (через личный кабинет);
  • отправить обращение через форму обратной связи на сайте Сбербанка;
  • подать заявку в любом удобном банковском отделении.

Если решение по перерасчету процентов по ипотеке в Сбербанке будет положительным, то об этом будет сообщено после осуществления текущего платежа, поскольку перерасчёт за все ранее проведённые платежи не предусматривается.

Какие еще есть варианты снизить ставку заемщику Сбербанка по имеющейся ипотеке

Кроме возможности перейти на «Семейную ипотеку», у заемщика есть еще три вариант снизить ставку.

  1. Рефинансирование в другом банке.
  2. Реструктуризация с помощью Сбербанка.
  3. Оформление новой ипотеки и гашение текущей через продажу залоговой недвижимости.

Давайте разберем условия, плюсы и минусы каждого варианта.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это перекредитование в другом банке под более выгодный процент. Текущие условия по рефинансированию указаны в таблице:

Васюкович АртемЭксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор Важный момент! Сбербанк не рефинансирует собственные кредиты и ипотеку. Сделать рефинансирование в Сбербанке можно только в отношении ипотеки другого банка при этом можно объединить еще до пяти кредитов в один и платить меньше, чем сейчас.

Плюсы и минусы снижения ставки через рефинансирование по сравнению с переходом на «Семейную ипотеку»:

Можно перейти в ваш «зарплатный» банк, если вы получаете зарплату не в Сбербанке и более просто погашать ипотеку.Есть возможность уменьшить платеж по ипотеке за счет увеличения её срока.Можно вместе с ипотекой рефинансировать кредиты, кредитные карты, чтобы снизить финансовую нагрузку на семью.Рефинансировать можно ипотеку на вторичное жилье.Нужно заново собирать документы и подавать заявку, по которой может прийти отказ и потеряно время.Ставка выше, чем по «Семейной ипотеке».Длительная и сложная процедура переоформления залога.Дополнительные расходы на оценку, регистрацию залога и страховку.Могут быть проблемы с получением налогового вычета и других льгот от государства.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это возможность изменить существенные условия кредитного договора с целью уменьшения кредитной нагрузки на семью.

Васюкович АртемЭксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор Важный момент! Сделать реструктуризацию в Сбербанке может только ипотечный заемщик, который попал в сложную жизненную ситуацию. Перечень их ниже.

Перечень сложных жизненных ситуаций, который признает Сбербанк:

  1. Потеря работы или существенное падение доходов семьи.
  2. Призыв на службу в армию.
  3. Декретный отпуск.
  4. Потеря трудоспособности.

Каждая из этих жизненных ситуаций должна быть подтверждена документально, тогда Сбербанк может сделать реструктуризацию и изменить условия ипотеки. Варианты реструктуризации:

Плюсы и минусы снижения ставки через реструктуризацию:

Есть возможность реально снизить долговую нагрузку при определенных сложностях с оплатой ипотеки.Возможно реструктуризировать ипотеку на вторичное жилье.Ограниченный круг ситуаций для реструктуризации.Ставка не будет снижена.Все варианты реструктуризации - это временное решение, за которое придется платить в будущем.Длительное рассмотрение и возможность отказа.

Продажа ипотечной квартиры и покупка новой по льготной ставке

Еще один способ снизить ставку по ипотеке Сбербанка – это перекредитоваться на новый объект. Суть данного способа заключается в том, что берется новая ипотека по ставке ниже, чем по действующей. Происходит продажа ипотечной квартиры с досрочным погашением имеющейся ипотеки и дальнейшее оформление новой под меньший процент.

Васюкович АртемЭксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор Важный момент! Новый кредит может быть и не в Сбербанке, если это более выгодно и удобно для заемщика. При этом стоит выбирать такие банки, где есть возможность прописать отлагательные условия, а именно выдачу новой ипотеки после гашения предыдущей за счет продажи квартиры.

Плюсы и минусы уменьшения ставки через перекредитования на новый объект:

Возможность реально снизить ставкуМожно приобрести новый объект большей площади или в другом городе, несколько объектов и т.д.С продажи квартиры можно закрыть другие долги и снизить финансовую нагрузку.Нужно заново получать решение. Есть риск отказа.Длительная процедура продажи и покупки нового объекта.Дополнительные расходы на риелторов, страховки, оценки, регистрацию и т.д.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-2.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/kak-snizit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий