Как продать квартиру с ипотекой сбербанка

️ Для проведения официальной сделки по продаже ипотечной недвижимости необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю. ️ Для проведения официальной сделки по продаже ипотечной недвижимости необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Как продать квартиру с ипотекой Сбербанка за счёт продавца

Продажа квартиры по ипотеке Сбербанка за счёт продавца – пошаговая инструкция:

Шаг первый. Поиск покупателя

Здесь есть два пути:

• Первый – выставить рекламные объявления в популярных базах недвижимости в Интернете (ЦИАН, «Авито», «Яндекс.Недвижимость» и т.д.), не забыв при этом поставить цену со скидкой в 10-15%, указав в самом объявлении, что жильё продаётся в ипотеке.
• Второй – обратиться в риэлторское агентство.

Самое лучшее – это использовать оба варианта, однако к поиску риэлтора нужно подойти очень внимательно.

Шаг второй. Предварительный договор

После того, как покупатель найден, с ним необходимо заключить предварительный договор купли-продажи с задатком. Он составляется для того, чтобы подтвердить намерения одной и другой стороны и юридически закрепить их обязанности. Кстати, документ имеет такую же юридическую силу, как и обычный ДКП. В нём необходимо указать:

• паспортные данные продавца и покупателя;
• информацию о продаваемой/покупаемой недвижимости;
• дату проведения основной сделки и подписания основного договора.

Скачать ПДКП можно по этой ссылке.

Важно знать! В случае невыполнения обязательств одной из сторон, вторая вправе потребовать компенсацию за финансовые траты в ходе подготовки к заключению договора (за исключением ситуаций, признанных форс-мажорными).

Шаг третий. Расписка

Покупатель квартиры обязуется выплатить банку оставшуюся после задатка часть денег – остаток задолженности перед Сбербанком у продавца. Расписка об этом составляется классически:

Я, (паспортные данные покупателя), обязуюсь выплатить Сбербанку остаток задолженности, (паспортные данные продавца), на сумму (остаток) до (определённая дата). Подпись и расшифровка подписей продавца и покупателя. Скачать образец расписки для Сбербанка можно тут.

Данная сумма далее будет идти как первый взнос покупателя по новой ипотеке (если приобретается квартира в ипотеку) или как задаток или аванс (если без ипотеки). После внесения покупателем этих денег ипотека погашается досрочно.

Шаг четвёртый. Снятие обременения

Любая процедура снятия обременения начинается с погашения ипотечного кредита. Затем Сбербанк отдаёт клиенту закладную, в которой указывается, что обязательства по ипотеке клиент исполнил в полном объёме. Закладная дополняется рядом документов, содержащих условия сделки с банком. Клиент Сбербанка с закладной и документами идёт в Росреестр, в котором и проходит процедура снятия обременения с квартиры.

Шаг пятый. Договор купли-продажи и полная оплата

На время получения закладной от Сбербанка и снятия обременения остаток денежных средств должен находиться в банковской ячейке. После снятия происходит заключение обычного договора купли-продажи, затем проводится полная оплата. Деньги из банковской ячейки переходят к продавцу недвижимости.

Шаг шестой. Регистрация сделки и передача квартиры

Основная сделка купли-продажи после подписания договора регистрируется в Росреестре. Для этого нужно прийти в многофункциональный центр с договором купли-продажи, паспортом и закладной, заплатить за оказание услуги 2000 рублей, пройти процедуру регистрации и подождать от пяти до двенадцати рабочих дней, в течение которых сделка будет официально зарегистрирована в ЕГРН.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.