Как застраховать кредит

 

Страхование ипотечного кредита - обязательно или нет? Что такое страхование потребительского кредита для физических лиц? Как происходит расторжение договора по кредиту и возврат страховки?. Подавляющая часть банков при оформлении потребительского кредита старается навязать клиентам оформление страховки на жизнь, здоровье и страхование в случае потери работы.

Расчет суммы страхования по кредиту

У всех компаний-страховщиков процент примерно одинаков — около 3% от суммы кредита в год.

Важно! Заемщик имеет полное право самостоятельно изучить условия разных компаний и воспользоваться услугами той, которая наиболее подходит именно ему.

Каждый год банк получает вознаграждение в виде 13 выплаты, поэтому банку выгодно, чтобы страховка оформлялась по наибольшему проценту. Так как, с каждым годом сумма оставшейся задолженности уменьшается, то и оплата страхования постепенно становится ниже.

Каждый год страховой полис переоформляется, но о повышении процентных ставок клиента должны предупредить заранее.

Как правильно застраховать кредит — 5 простых шагов

Конечно, никто не хочет увеличивать процент кредита страховкой. Но, как мы уже выяснили, есть обязательные виды страхования кредита и добровольные, граничащие с непременными. В любом случае, чтобы не остаться без денег и квартиры, да с непогашенным кредитом, смысл в этом есть.

Теперь — пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Как правило, при заключении договора банки предлагают своих партнеров на рынке страхования. Но следует знать, что вы вправе выбрать свою компанию социальной защиты. Вспомните, где вы были застрахованы ранее? Какие плюсы и минусы вы извлекли из этого договора?

В любом случае, следует изучить различные предложения и условия. В целях привлечения клиентов страховые организации предоставляют множество льгот, бонусов или заниженные проценты выплат.

Чаще всего страховать по отдельности каждый риск дороже, чем заключить комплексный договор, включающий все выбранные риски.

Шаг. 2 Выбираем программу страхования

Чаще всего банки предлагают комплексные программы страхования, включающие необходимые и добровольные риски.

Преимущества таких программ:

  • страхование оформляется одновременно с кредитом;
  • возможность оплаты страховки в рассрочку;
  • нет необходимости предоставлять дополнительные документы;
  • оформление в одном месте (экономия времени).

Минус в том, что у банка свой список страховых партнеров. И если вы хотите заключить договор со сторонней страховой компанией, о плюсах можно будет забыть.

Шаг 3. Изучаем условия договора

При заключении договора различаем страхование по отдельным рискам и спектральным программам защиты.

Если вы получаете защиту по отдельным страховым случаям, как правило это обязательные услуги, от которых отказаться нельзя ни при каких условиях.

Комплексные программы включают в себя обязательные кредитные риски и добровольные. На деле вам предложат выбрать, какие из добровольных рисков вы хотите включить в комплект к необходимым. Здесь обязательно нужно уделить внимание всем пунктам, при которых вы получите возмещение от страховой компании. При необходимости исключить или дополнить список случаев страхования.

Шаг 4. Собираем необходимые документы

На этом этапе все просто. Если вы решились взять кредит, то для страховки понадобятся документы, уже задействованные на данный момент. Банк может попросить какие-то дополнительные справки, характеризующие заемщика.

При страховке кредита юридического лица требуется обязательный полный пакет документов.

Шаг 5. Заключаем договор

Подписывая договор, нужно быть твердо убежденным, что вам понятны все пункты. При необходимости посоветуйтесь с юристом, выясните дополнительно тонкости наступления страхового случая. Заранее выясните, какие справки и документы вы должны будете предоставить.

Заемщику необходимо знать следующее:

  • страховая сумма может увеличить кредит до 10%;
  • ежемесячные взносы включают в себя и страховую премию;
  • при возникновении страхового случая выплаты могут покрыть 90% суммы кредита.

И, наконец, существуют договоры, заключающиеся однократно и на весь период кредита. Они прекращают свое действие в тот момент, когда кредит погашен. А есть договора, которые ежегодно продлеваются. Особенно это касается договоров с обязательными видами страхования: если вы забудете продлить договор, банк может потребовать уплаты всей суммы кредита единовременно.

Смотрим видео по теме статьи.

Преимущества полиса

Вполне естественная ситуация, когда те, кто хотят узнать, как застраховать кредит, также интересуются преимуществами полиса. Выделить их вы можете и сами, ведь, в принципе, никто из нас никогда полностью не уверен в завтрашнем дне: вы можете пострадать физически, предприятие, на котором вы работаете, могут закрыть, или вы просто столкнетесь с другими проблемами, которых даже не ожидали. А значит, преимуществами такого соглашения выступает то, что:

  • Платежи полностью ложатся на плечи компании, с которой вы подписали договор;
  • ваши поручители и родственники могут не бояться ответственности по всем займовым обязательствам, если вы потеряете свою работу;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю;
  • в этот период вы можете спокойно лечиться или искать новую работу;
  • оформление договора стоит не дорого и отнимает совсем мало времени.

При этом само банковское учреждение, конечно же, преследует свою цель: минимум рисков и максимум выгоды. Для этого оно проверяет ваши доходы на стабильность и платежеспособность и просит застраховаться.

Естественно, ссуда в 30 тысяч рублей не является рискованной для учреждения. А вот если они дают 300 тысяч на три года, то они всегда стараются сделать все возможное, чтобы не только вернуть, но и приумножить средства.

Советуем почитать: как закрыть кредитную карту Альфа Банка?

Преимущества оформления страховки

Не смотря на дополнительные выплаты, к которым обязывает страховка, ее оформление имеет ряд преимуществ для заемщика:

  • При происхождении страхового случая, страховая компания выплачивает остаток кредита;
  • Заемщик может быть спокоен за своих родственников. Оформлением страховки он освобождает их от ответственности выплаты кредита в случае несчастного случая, произошедшего с самим клиентом банка;
  • Клиент, потерявший финансовую возможность, выплачивать банку кредит, будет от них освобожден, и это падет на плечи компании-страховщика.

«Плюсы» очевидны, среди минусов наблюдается один существенный — необоснованное завышение процентной ставки по страхованию самим банком или страхующей компанией. Но, как уже говорилось выше, клиент имеет полное право самостоятельно выбирать компанию-страховщика, с которой желает сотрудничать.

Страхование кредитных рисков — ТОП-4 основных вида

Итак, определившись с «обязательностью» добровольного страхования, необходимо выделить кредитные риски, которые чаще всего объединяют в комплексные пакеты страхования.

Рассмотрим четыре вида наиболее распространённых рисков.

Вид 1. Страхование жизни и здоровья заемщика

Приобретение данного полиса означает, что в случае смерти или тяжелого заболевания, не позволяющего заемщику выплачивать кредит, наступит страховой случай.

Компания-партнер банка обязана будет взять на себя остаток погашения долга, либо выплачивать кредит по временной или постоянной (с присвоением инвалидности) утрате трудоспособности.

Пример

Сломал Денис Васильевич руку и пошел в страховую, чтоб она платила долг перед банком, пока он не выздоровеет. В компании попросили доказать, что рука сломана непреднамеренно, иначе выплат не будет. Пришлось мужику в суд на страховщика подавать.

Вид 2. Страхование заемщика от потери работы

Такая защита дает право не выплачивать кредит при фактической потере работы. Следует сразу оговориться, что увольнение либо потеря трудоспособности по этому виду страхования не признаются. Страховка подразумевает банкротство или ликвидацию предприятия (читайте об этом отдельную статью).

В суде юрист страховой компании постарался доказать, что Денис Васильевич не работает временно, а следовательно, это страховым случаем не является!

Вид 3. Титульное страхование

Этот кредитный риск защищает от потери права собственности на недвижимость. Обычно применяется при ипотеке.

В дело вовлекается страховая компания в случаях когда:

  • сделка признается недействительной;
  • право собственности отменяется решением суда;
  • установлена недееспособность продавца;
  • ущемлены права других собственников имущества.

Пришлось Васильевичу обратиться за консультацией к адвокату. Что поделать, страховку титула нужно было покупать отдельно, а лишних денег наш герой платить не хотел!

Вид 4. Страхование залогового имущества

Законодательно отрегулирован риск потери или серьезного вреда движимого (автомобиль, сложная техника) и недвижимого(квартира, земельный участок, торговая недвижимость) имущества. Здесь гарантирован возврат банковских средств в случае полного физического исчезновения или невосстановимой порчи в силу ряда причин.

Пришлось адвокату призвать все свое красноречие, чтоб убедить судью в том, что Денис Васильевич не сам себе руку сломал. Оставил судья заложенную дачу нашему заемщику. Страховую компанию же обязал выплачивать кредитные взносы бедолаги еще пару месяцев до полного его излечения.

Подробнее о механизмах и принципах страхования — в статье «Что такое страхование».

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita
  • http://finguid.ru/strahovanie/strahovanie-kredita-nbsp-5-prostyh-shagov-kak-pravilno-zastrahovat-kredit-poshagovaya-instruktsiya-vozvrata-strahovki-dlya-novichkov/
  • https://moneybrain.ru/kredit/kak-zastraxovat-kredit/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий