Реструктуризация ипотека сбербанк

 

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю. Как производится реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2022 году? Перечень условий реструктуризации ипотечного кредита Сбербанка и список необходимых для этого документов.

Причины и основания для банка

Чтобы банк согласился реструктурировать задолженность по ипотечному займу, у заемщика должны быть веские основания для этого. Если клиенту нечего предъявить кредитору, он откажет ему в пересмотре условий кредитования. К уважительным причинам можно отнести:

  1. Увольнение с работы. Важно, чтобы потеря работы не была инициативой заемщика или следствием его вины (нарушение трудового распорядка, превышение должностных полномочий и т.д.). Допустимо, когда клиент теряет источник прибыли в результате сокращения штата, ликвидации или банкротства предприятия и т.п.
  2. Простой на предприятии или перевод на менее оплачиваемую должность, в результате чего размер ежемесячного дохода заемщика заметно уменьшился. Это может быть перевод на полставки или на четверть, вынужденный отпуск за свой счет и т.д.
  3. Заболевание или получение группы инвалидности, что повлекло за собой временную или постоянную потерю трудоспособности, а соответственно и потерю источника прибыли. К примеру, перелом руки/ноги предполагает длительный период восстановления, на который больной будет лишен возможности работать и зарабатывать.
  4. Пополнение в семействе. Рождение малыша также может расцениваться банком как уважительная причина. Главное доказать, что финансовые трудности в семье связаны именно с этим радостным событием. К примеру, на момент оформления ипотеки работали мать и отец. С появлением на свет малыша мать ушла в декретный отпуск, а семью стал содержать один отец. В результате совокупный доход семьи уменьшился вдвое, плюс прибавились дополнительные траты, связанные с рождением младенца. К примеру, банк редко отказывает в пересмотре условий кредитования многодетным семьям или тем, в которых родилась двойня или тройня.
  5. Смерть близкого родственника или одного из созаемщиков (если такие были). Здесь подразумевается, что в результате кончины одного из вышеприведенных лиц совокупный доход семьи заемщика существенно сократился. Необязательно, чтобы созаемщик был членом семьи. При оформлении ипотеки, если привлекается один или несколько созаемщиков, то в совокупный доход основного заемщика входят также доходы семей каждого созаемщика. Поэтому смерть одного из этих лиц приводит к уменьшению заявленного заемщиком среднемесячного дохода, который послужил основанием для выдачи ему кредита.

Внимание! Могут быть и другие веские основания для пересмотра условий кредитования. Важно, чтобы они были достаточно уважительными для банка и документально доказаны.

Ипотечные каникулы

С 2022 года вы имеете право на ипотечные каникулы в Сбербанке это обязательная процедура для банка. Он не имеет права отказать вам в приостановке платежей на 6 месяцев, если вы попали в сложную жизненную ситуацию. Перечень таких ситуация, документы и порядок оформления ипотечных каникул в Сбербанке рассмотрен нами в отдельном посте.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

  • опекунам 2 и более несовершеннолетних;
  • инвалидам;
  • лицам, на иждивении которых находятся инвалиды и студенты в возрасте до 24 лет.

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

  • не элитное;
  • единственное;
  • площадь: для однокомнатных, не больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.
Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Кому полагается

Стоит отметить, что любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, готова пойти навстречу практически каждому клиенту, оказавшему в трудном финансовом положении. Ни один банк не хочет иметь в своем портфеле просроченные кредиты и уж тем более ввязываться в судебные тяжбы с заемщиками, особенно с теми, кто не скрывается и также готов к конструктивному сотрудничеству.

Но есть ряд лиц, для которых банки готовы пойти на особые уступки и рассмотреть их заявки о реструктуризации долга быстрее. К ним относятся:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Многодетные семьи.
  • Родители и опекуны детей-инвалидов.
  • Участники военных действий.
  • Любые физические и юридические лица, которые смогут документально подтвердить, что невозможность погашения платежей по кредиту произошла не по их вине.
Фото 1

Как изменяют график ипотеки

Сбербанком предлагаются должникам разные виды изменений порядка ежемесячных платежей:

  1. Кредитные каникулы – представляют собой отсрочку по выплатам процентов на установленный период. Возможно такое условие на срок до 3 лет, если не превышен максимальный период погашения суммы задолженности. Взносы основного долга клиент уплачивает в указанном договором режиме.
  2. Увеличение срока погашения всего долга на несколько лет, если не нарушен общий максимальный срок кредитования. Благодаря распределению суммы всего основного долга на несколько дополнительных лет снижается сумма уплачиваемого каждый месяц платежа.
  3. Изменение валюты договора. Ситуация применяется редко, хотя она позволяет предотвратить валютную нестабильность. Эта ситуация актуально для заемщиков, получивших ипотеку до скачка стоимости американского доллара либо евро.

Что это такое реструктуризация от Сбербанка


Реструктуризация кредита в Сбербанке (как и в любом другом банке) предполагает внесение изменений в первичный договор займа с тем, чтобы заемщик получил возможность выплачивать задолженность в более благоприятном для него режима.

Обычно, необходимость в этом возникает по объективным причинам – иссяк финансовый источник, который позволял платить ипотеку в требуемом объеме каждый месяц. Может, женщина-заемщик вышла в декрет. Или клиент банка попал в тяжелой ДТП. Или его квартира была затоплена (сгорела, разрушилась в результате землетрясения или схода селя). А может, человек просто временно остался без работы. Если до этого момента он исправно вносил все платежи и имел в банке отличную репутацию, то последний пойдет ему навстречу.

Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов реструктуризации займа, в том числе ипотечного:

  • Временно клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, не выплачивая основной долг.
  • Гасятся неустойки (накопившиеся за время просрочек, они имели место) – в полном размере или частично.
  • Увеличивается срок действия кредитного договора, за счет чего клиент получает возможно вносить ежемесячные платежи в меньшем размере.
  • Пересматриваются условия внесения платежей – график меняется в индивидуальном порядке. К примеру, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке индивидуальны – в каждом случае банк принимает решение, исходя из конкретных обстоятельств, в которых оказался заемщик.

Ниже рассмотрим необходимые документы и порядок их подачи в Сбербанк.

Необходимые документы

Первый шаг – заполните анкету и отправьте ее на предварительное рассмотрение банком. По контактным телефонам с вами свяжется менеджер банка, которому можно будет рассказать о сложившихся обстоятельствах и получить консультацию о том, какие варианты решения проблемы могут быть.


На нашем сайте вы найдете документы по банковской форме – бланк заявления на реструктуризацию, которое нужно отправить в банк или принести лично в офис.

Пакет документов для реструктуризации ипотечного кредита включает:

  • Анкету и заявление на реструктуризацию.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев

(по форме 2-НДФЛ, по форме банка, выписка со счета в банке, налоговая декларация за последний расчетный период, справка из Пенсионного фонда, документы о сдаче недвижимости в аренду и размере получаемого за это дохода, авторский договор или иной документ, который может подтвердить ваше финансовое положение).

  • Документ, подтверждающий основную занятость

(заверенная по месту работы копия трудовой или выписка из нее, копия контракта или трудового договора, копия свидетельства о регистрации ИП, лицензия на право осуществления конкретного вида деятельности или иные документы, которые могут подтвердить ваше трудоустройство).

  • Документы-основания для подачи заявки на реструктуризацию

(справка о снижении заработной платы, переводе на менее оплачиваемую должность, грядущем сокращении, постановке на учет в службе занятости; документы о наступившей нетрудоспособности, инвалидности или смерти).

  • Сведения о кредитах в других банках, взятых заемщиком Сбербанка или членами его семьи

(справки о сумме задолженности, сроках погашения, графике платежей).

  • Иные аналогичные документы.

Список документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, также включает ряд справок и выписок по предмету залога:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Выписка из домой книги.
  • Копия лицевого счета по предмету залога.
  • Справка об отсутствии задолженности по плате коммунальных платежей.
  • Копия страхового полиса (предмет залога должен быть застрахован в соответствии с требованиями банка) и квитанция, подтверждающая своевременное внесение платы за страховку.
  • Выписка из ЕГРП.

В случае, если ипотеку вы оформляли вместе с созаемщиком, то необходимо предоставить в банк аналогичный пакет документов и на него.

Банк может также сообщить, какие ему еще нужны документы в вашем случае, помимо тех, которые указаны в общем списке.

Как правильно написать заявление

Заявление в банк пишется не в произвольной форме. Есть уже готовый бланк, где можно что-то отметить галочкой из уже приведенных вариантов, а что-то вписать в специально отведенные для этого поля.

В заявление о реструктуризации вписываются следующие сведения:

  • Причина, которая заставляет вас просить пересмотр условий кредитования (утрата трудоспособности, наступление инвалидности, уход в отпуск по рождению ребенка, и т.п.).
  • Перспективы исправления ситуации в ближайшем будущем – как именно вы рассчитывайте в дальнейшем выплачивать займ.
  • Подробные сведения о кредите.
  • Как именно вы бы хотели реструктуризовать займ (можно выбрать один из предложенных вариантов или указать свой).
  • Персональная информация о клиенте (ФИО, адрес, контакты, сведения о работе).
  • Информация о том, что имеется в собственности у заемщика (недвижимость, транспортное средство, земля, ценные бумаги или что-то еще).
  • Сведения о расходах и доходах на ежемесячной основе.
  • Информация о кредитах, оформленных на ваше имя в других банках.
  • Являетесь ли вы держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка.

Отправить заполненное заявление на реструктуризацию ипотеки необходимо на электронный адрес [email protected]

Образец заявления можно скачать на данной странице нашего сайта.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация практически не имеет недостатков. Однако не так все просто:

  • Тело кредита не сокращается. Когда человек получает рассрочку либо отсрочку на оплату, при удлинении периода займа образуется некоторая переплата, нередко весьма существенная.
  • Когда льготное время заканчивается, может появиться иная кризисная ситуация, мешающая снова выплачивать долг. Обычно с таким явлением сталкиваются те, кто во время каникул не заботился об улучшение своего финансового положения.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://sberech.com/ipoteka/kak-oformit-restrukturizatsiyu-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://domclick.info/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://ipotekar.guru/restrukturizatsiya/ipoteki-v-sberbanke
  • https://bizneslab.com/restrukturizatsiya-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/52-ipoteki-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий