Страхование здоровья и жизни накопительное

 

Накопительное страхование жизни - что это? Как устроена программа НСЖ. Плюсы и минусы страховых накопительных программ. Отзывы, калькулятор, НСЖ в банке. Накопительное страхование жизни что это, плюсы и минусы, рейтинг надежных страховых компаний 2019, стоит ли связываться, отзывы реальных людей 2019

Для чего это нужно человеку?

Давайте посмотрим, какие три важные задачи решает договор НСЖ.

1. Инструмент накопления средств. По сути, это обыкновенная копилка. Человек точно знает, сколько он получит от страховщика по окончании срока действия договора.

2. Финансовая защита семьи на случай потери кормильца. Было бы наивно думать, что «именно со мной ничего не случится», и если даже человек следит за собой и чувствует себя здоровым, то риск стать жертвой несчастного случая всё равно имеется. К примеру, статистика за 2022 год говорит о 19 тысячах смертей в ДТП, а людей, получивших травмы и различные увечья по причине дорожно-транспортных происшествий ещё больше. А если вы приносите в семью основной доход, к тому же за вами числится кредит в банке, то ваш преждевременный уход из жизни поставит семью в очень непростое положение – не только моральное, но и финансовое. Какое наследство вы оставите после себя?

3. Финансовая защита застрахованного на случай временной потери трудоспособности. Полис НСЖ в качестве дополнительной опции может застраховать человека и от несчастного случая или смертельно-опасного заболевания. В этом случае он будет выполнять роль обычного рискового страхования жизни, когда при наступлении неблагоприятного события страховщик выплатит сумму, предусмотренную в договоре при возникновении определённого страхового случая.

ИСЖ: отличия и преимущества перед НСЖ

Еще один вид страхования жизни – это инвестиционное страхование. Как я уже сказала, оно намного привлекательнее накопительного. В самом слове “инвестиционное” заложено главное отличие – такое страхование в большей степени ориентируется на получение значительного инвестиционного дохода на вложенный капитал.

На Западе такие программы получили название Unit Linked или “английский способ инвестирования”. Они очень популярны в развитых странах. Иностранные страховые компании заходили и на российский рынок, наши инвесторы получили возможность накопить на свою будущую пенсию при одновременной защите жизни.

Но, к сожалению, из-за санкций большинство крупных компаний ушли из России. По оставшимся страховщикам условия подходят только очень состоятельным клиентам. Например, в известной Investors Trust единовременный взнос составляет от 75 000 $ США.

Но и в России стали появляться аналогичные программы с более доступными условиями вхождения. Например, по договору, который заключил мой муж с одной крупнейшей отечественной страховой компанией, действуют такие условия:

  • срок – 20 лет;
  • ежегодный взнос – 120 000 руб.;
  • после окончания накопительного периода гарантируется выплата – 3 120 000 руб. (120 000 х 20 лет х Повышающий коэффициент 30 %);
  • смерть застрахованного лица – 1 800 000 руб. выплачивается выгодоприобретателю по договору;
  • со 2-го года действия договора возможны частичные изъятия средств;
  • капитал вкладывается в отечественный или зарубежный фондовый рынок на выбор страхователя;
  • ежегодно начисляется инвестиционный доход (за последние несколько лет он составлял 10 – 12 %).

Со 2-го года инвестиционный доход можно снимать и использовать на свое усмотрение, а можно оставлять на счете, тогда эти деньги продолжат работать и генерировать доход по формуле сложного процента.

Естественно, вкладывать весь свой капитал в такие программы нельзя. Существуют риски, о которых еще поговорим. Но как создание защиты для главного кормильца семьи и низкорискованный инструмент для инвестирования, она выглядит привлекательно.

Накопительное страхование жизни (НСЖ). Что это такое?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья.

Цели заключения договора НСЖ, согласно определению, данному регулятором страховой отрасли – Центральным банком РФ, следующие:

1.Накопление некоторой суммы на определённую дату или событие, прописанное в договоре. Например, на совершеннолетие ребёнку (как вариант – на поступление в ВУЗ, свадьбу, окончание школы), на достижение пенсионного возраста (формирование собственного пенсионного капитала) или просто к определенному сроку (5-10-15-20 и более лет).

2.Страховая защита жизни человека на время действия договора.

Любой договор НСЖ страхует человека по двум основным рискам:

  • по риску «дожитие застрахованного» – в этом случае застрахованный получает право на гарантированную выплату накоплений, которые будут ему возвращены по окончании срока действия договора страхования;
  • по риску «смерть застрахованного» – в случае ухода застрахованного лица из жизни право на гарантированную выплату ВСЕЙ страховой суммы получают выгодоприобретатели: назначенные им в договоре люди или наследники.

Таким образом, застрахованный либо получит к концу действия договора всю накопленную им сумму, либо, если он по любым причинам уйдёт из жизни, всю страховую сумму получит назначенное им в договоре лицо (даже если уход из жизни застрахованного произойдёт после первого взноса). В этом и заключается смысл накопительного страхования.

Инвестиционные Программы в «Росгосстрах» – Страхование Жизни и здоровья

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

  • При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
  • Не существует ограничений по будущим доходам.
  • Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Благодаря возможности выбора инструментов для инвестиций человек сам определяет область, куда «уйдут деньги». Например, популярны нефтегазовые, горнодобывающие компании, космонавтика, производство и инновационные технологии. Высокая доходность позволяет накопить состояние за несколько лет.

Для фиксированной части предусмотрено вложение на определенный договором срок, чтобы вклад вернулся в 100%-размере.

При подключении к инвестиционной программе страхователь может рассчитывать на налоговые вычеты и льготы. При уходе из жизни полагающаяся выплата не облагается НДФЛ.

Выгодоприобретателю по договору выплачиваются деньги сразу при предъявлении соответствующих документов. Полученные от инвестиций средства не подлежат включению в общее наследство.

Отзывы

Я сам являлся некоторое время клиентом по НСЖ — поэтому приведу прежде всего свой собственный отзыв. У меня был контракт одной из ведущих компаний России, и я его расторг — невзирая на определённые потери, которые несёт в себе досрочное расторжение полиса. Ведь при досрочном расторжении контракта человек получает лишь выкупную сумму — которая в начале договора значительно меньше суммы сделанных взносов.

Почему же я расторг свой полис?

У меня не было ни малейших сомнений в надёжности компании. Ведь я был её партнёром, консультантом — и значит помогал своим клиентам получать выплаты при наступлении страховых случаев. И я доподлинно знал, что все необходимые выплаты страховщик гарантированно сделает.

Дело не в надёжности компании — всё дело в эффективности самого инструмента. Ниже в этой статье я объясняю, почему контракт НСЖ слишком слаб как защитный инструмент, и неэффективен как способ создания капитала. Именно поэтому я досрочно закрыл свой полис НСЖ — открыв при этом другой, гораздо более эффективный страховой план.

Однако есть и другие мнения по этому вопросу:

НСЖ отзывы

Резюме здесь простое. Прежде всего, определите чётко — зачем вам нужно страхование жизни. И затем выбирайте оптимальное решение для вашей задачи.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://privatbankrf.ru/strahovanie/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-nszh-chto-eto-i-kak-ono-rabotaet.html
  • https://iklife.ru/finansy/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-chto-ehto-takoe.html
  • https://rgs-strahovka.ru/zhizn-i-zdorove/
  • https://avdenin.ru/lifeinsurance/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий